Jak se stát bankéřem: postup pro otevření banky v Rusku

Pro nezávislé otevření banky musíte být důvtipné ve finančních a právních jemnostech, mít dobrou pověst, připravit působivý balíček dokumentů a dostatek peněz, z nichž většina půjde na zaplacení základního kapitálu.

Na území Ruské federace podle seznamu centrální banky RF ze dne 6. února 2017 je v Rusku zaregistrováno 572 bank. Jejich počet klesá každý rok, avšak zájem o bankovní sektor v podnikatelské sféře se nezhoršuje. Mnoho podnikatelů se dokonce jednou představovalo jako bankéři a přemýšlelo, jak otevřít banku. Zvažte právní a organizační aspekty otevření banky v Rusku.

Bankovní činnost je jedním z těch typů obchodů, jejichž hlavním předmětem je finanční složka a bezchybná pověst zakladatelů a prvních osob v organizaci.

Co je banka a způsoby jejího otevření?

Podle hlavního normativního zákona v oblasti bankovnictví - zákona Ruské federace "o bankách a bankovnictví" mohou nejen banky, ale i nebankovní úvěrové organizace (NCO) dostat příležitost k bankovním operacím. Tyto koncepce vymezíme, aby nebyly v budoucnu zamyšleny, protože to bude otázka otevření banky, nikoliv podřízeného.

Rozdíl je v tom, že banka - má v komplexu takové bankovní operace (mimo jiné) jako: přilákat a vkládat vklady fyzických a právnických osob a také otevřít a udržovat bankovní účty jednotlivců. a jur. osob. NGO se mohou zabývat pouze právními kombinacemi operací, které jsou pro ně zákonné. Částka schváleného kapitálu se rovněž výrazně liší.

  • Právně regulovaný minimální základní kapitál pro registraci banky v Ruské federaci činí 300 milionů rublů;
  • Pro subdodavatele je tato částka 90 milionů rublů.

Významný přírůstek: kapitál pro úvěrovou instituci nelze poskytnout půjčenými (vypůjčenými) prostředky.

Existují dva hlavní způsoby, jak se stát vlastníkem vlastní obchodní banky:

  1. První možností je koupit provozní banku. Například podnikatel Oleg Tinkoff vytvořit banku koupil ready-registrovány banku, přejmenoval ji přitahoval investory a organizované aktivity v souladu se svou vlastní vizi.
  2. Zorganizujte bankovní podnik od začátku: vydávejte dokumenty, registrujte, získávejte povolení a licence, zapište autorizovaný kapitál, vyhledejte místo, vybavte jej, najme zaměstnance.

První možnost je jednodušší, ale vyžaduje spoustu peněz. Druhá možnost je náročnější, ale levnější. Hovoříme o tom, jak otevřít banku v Rusku od začátku, odkud začít, jaké povolení a licence jsou potřebné a další významné body.

Jak zaregistrovat banku

Aby mohla nově vytvořená banka fungovat hladce, je nutné ji zaregistrovat a získat licenci k provádění bankovních operací. Chcete-li zaregistrovat banku, musíte provést následující kroky:

  1. Potřebujete se zaregistrovat u Federální daňové služby (FTS). osobě - ​​společnosti. Podle zákona přísných požadavků na určitou konkrétní organizační a právní formu, jur. tvář pro banku není prezentována. Je možné se registrovat jako otevřená (LLC), veřejná (PAO), uzavřená (CJSC), akciová společnost (JSC). Daňová služba vstupuje do organizace v rejstříku právnických osob a centrální banka Ruska vystavuje státní doklad. registrace nové banky.

Podrobný postup pro vzájemnou spolupráci federální daňové služby a obchodního centra Ruské federace je popsán v "Pravidlech pro spolupráci mezi ministerstvem daní a poplatků Ruské federace a centrální banky Ruské federace o státních orgánech. registrace úvěrových institucí ".

Před podpisem smlouvy o založení (vytvoření) banky musíte pro ni přijít. Následně by zakladatelé měli zaslat oddělení vydávání licencí centrální banky žádost o přípustnost uplatnění úplného a zkráceného názvu v ruštině. Maximálně pěti dnů, kontroluje centrální banka a dát písemnou odpověď na přípustnost používání tohoto titulu (odpověď přijde na územní úřadu centrální banky, kde se očekává, že banka k registraci).

  • Zakladatelé mohou jednat a fyzicky. a jur. lidé (jiné organizace, které můžete započítat), které mají odpovídající pověst a finanční pozici. Tři roky po registraci zakladatelé nemohou opustit počet účastníků.
  • Chcete-li zaregistrovat novou banku a předat licenci v CBR, musíte důkladně připravit a poskytnout impozantní balíček základních a dalších dokumentů, včetně:

    použití stanoveného formátu;

    podnikatelský záměr (doporučení k vytvoření podnikatelského plánu pro banku jsou v Pokynu banky Ruska ze dne 5. července 2002 č. 1176-U "o podnikatelských plánech pro úvěrové organizace";

    v předstihu je nutné rozhodnout o místě, protože jsou zapotřebí dokumenty k pronájmu nebo potvrzení vlastnictví prostor, kde má být banka otevřena;

    registrace a vystavení licence podléhá státní dani, musí být zaplaceno a doklad o potvrzení platby;

    zakladatelské dokumenty, účetní závěrky zakladatelů-jur. osoby, které potvrzují soulad finanční situace, možnost placení základního kapitálu a zdroje původu finančních prostředků;

    zápisy z valné hromady a schůze představenstva s řadou rozhodnutí (o zřízení organizace, schválení charty, obchodního plánu, názvu, volby a schválení kandidatur na funkce);

    celá řada nástrojů, které budou připravovat stanovisko k souladu nově zřízené banky ustanovení centrální banky Ruské federace (včetně osvědčení o shodě pro zařízení, rozložení zařízení, licence společnosti, které podepsaly smlouvu o bezpečnosti, licence pojišťovny, se kterou je smlouva, působí na přijetí alarmu v provozu a další);

    v antimonopolním orgánu musí zakladatelé podat žádost o registraci banky, kopii kladné odpovědi musí být předložena centrální bance Ruské federace;

    dokumenty potřebné pro vydání akcií (pokud je vybrána forma akciové společnosti);

    Úplný seznam zakladatelů na papíře profily uchazečů o post hlavy, hlavní účetní, jeho zástupce (musí mít právní a / nebo ekonomické vzdělání nebo zkušenosti s řízením oddělení, které provádějí bankovní operace, a ne méně než dva roky, žádný záznam v trestním rejstříku);

    písemné prohlášení každého člena představenstva o jejich souladu s požadavky.

    Kompletní seznam dokumentů je v návodu ruskou centrální bankou 2. dubna 2010 №135-I „o postupu ruskou centrální bankou na státní registraci úvěrových institucí a vydávání bankovních licencí.“

    Bankovní licence

    Činnosti pro provádění bankovních operací podléhají povinnému udělování licencí centrální bankou Ruska. Licence mohou být uděleny pro různé bankovní operace, u každé licence existuje převod takových transakcí, stejně jako měna (nebo měny), v níž mohou být zaúčtovány. Licence je udělena na dobu neurčitou.

    Nejpozději do šesti měsíců po obdržení dokladů vydala Banka Ruska rozsudek o registraci a licencování. Je-li jeho rozhodnutí kladné, zakladatelé dostanou lhůtu jednoho měsíce, aby přispěli celou částkou základního kapitálu. Za tímto účelem otevře centrální banka Ruska korespondentský účet, který musí obdržet finanční prostředky. Po zadání celé částky základního kapitálu do tří dnů je udělena licence.

    Provádět bankovní operace v rublech a cizí měně, včetně přijetí a umístění peněz na vklady. a jur. osoby v rublech a cizí měně musí získat obecnou licenci. K získání obecné licence musí být kapitál banky nejméně 900 milionů rublů.

    Zaplacením základního kapitálu nejsou všechny základní finanční injekce. Úvěrové organizace by měly vytvářet rezervní fondy, klasifikovat aktiva, přísně dodržovat požadavky ustanovení centrální banky.

    Jak ukazuje praxe, aniž by bylo dosaženo dostatečného finančního stavu, přitahování kompetentních specialistů do každé z oblastí činnosti banky, není možné takové podnikání zorganizovat samostatně.

    Jak otevřít banku?

    Zahájení podnikání, jako je otevření banky, je komplikované a velmi specifické, takže musíte hledat zdroje investic.

    ♦ Kapitálové investice - 500 milionů rublů.
    ♦ Výplata - 5-10 let.

    Otevření finanční instituce není pro podnikatele příliš zajímavé jako nové podnikání a proto existují objektivní důvody.

    Za prvé, peníze jsou koneckonců myšlení, jak otevřít banku, musíte mít stovky milionů kapitálových investic.

    Zadruhé, specifické rysy samotného podnikání, protože nikdo nerozumí bankovnímu podnikání a není možné takovou vážnou organizaci zvládnout, aniž by měl to nejmenší zkušenost.

    Zatřetí existuje obrovská konkurence na trhu a složitost získání licence.

    Kromě toho je zahájení takového podnikání komplikované a velmi specifické, takže byste se měli důkladně zamyslet, než se pokusí otevřít banku a hledat alternativní zdroje investic.

    Dvě možnosti pro ty, kteří chtějí otevřít banku


    Banka není jen místem, kde pracují manažeři a pokladníci, kde si můžete půjčit, vydat vklad, přenést peníze na účet a provést další finanční transakce.

    Bankovní systém je jako ledovec: filistín vidí jen svou špičku ve formě konkrétní organizace, která pracuje s penězi.

    Vše ostatní - držení obrovských hotovostních rezerv, různé finanční transakce, zisková banka, výkyvy směnných kurzů, obchodování s měnami a mnohem více nejsou přístupné chápání nefinancionářů a skryté pod vodou.

    Ti, kteří mají zkušenosti ve finanční sféře a jsou dokonale orientováni na tržní trendy, dříve či později začnou uvažovat o otevření banky nebo dokonce družstevní záložny.

    Mají dvě možnosti pro zahájení podnikání:

    1. Otevřete svou banku od začátku.
    2. Získejte banku, která je nabízena k prodeji v důsledku změny vlastnictví nebo bankrotu.

    První a druhá možnost mají výhody, ale nejsou bez nevýhod.

    Například otevření banky od začátku je dlouhý a nákladný proces, který může být zpožděn na dobu neurčitou.

    Ale můžete začít podnikat s čistou břidlicí, snadno získat dobrou pověst a vytvořit klientskou základnu, pokud děláte podnikání upřímně.

    Nákup banky v úpadku získáte infrastrukturu, vstupy na trh, zkušené zaměstnance a klientelu, ale kupujete si s tím vše dobré jméno, dluhy a povinnosti finanční instituce, která Vás zajímá.

    Kterou banku mohu otevřít?


    Banka - koncept je velmi rozsáhlý.

    Všichni víme, že existuje centrální (národní) banka, která se zabývá nejen finančními transakcemi, ale také jedná jako poradce vlády, reguluje práci komerční sféry. instituce, stará se o stabilitu národní měny.

    Obchodní banky se však mohou rozhodnout, co chtějí.

    Pokud uvažujete o tom, jak otevřít svou banku, rozhodněte se o rozsahu vaší budoucí činnosti.

    Můžete vybrat mezi těmito možnostmi:

    1. Univerzální.
      Poskytuje všechny tradiční typy finančních služeb: půjčování, peněžní transakce, placení účtů, otevření vkladů apod.
    2. Investiční finanční instituce.
      Jeho hlavním úkolem je hledat ziskové projekty pro investice.
    3. Úvěrová finanční instituce.
      Můžete si udělat jakýkoliv úvěr: hypotéku, koupit auta, spotřebiče pro domácnost, jiné výdaje.
      Vyděláte za procenta.
    4. Úspory finanční organizace.
      Antipoda úvěrových bank.
      Neposkytujete, ale vydělat peníze klientů za úložiště a zaplatit za určitou dobu úroky.
      Tyto banky vydělávají především z toho, že mají možnost investovat peníze vkladatelů do ziskových projektů.
    5. Tržní banka pracuje hlavně s cennými papíry.
    6. Mezibankovní finanční struktura, jejímž hlavním úkolem je zajistit účinnou interakci mezi různými družstevními záložnami.

    Jaké služby mohou získat ti, kteří se rozhodli otevřít banku?

    Ochota riskovat je duše obchodu; opatrnost (skoro jsem říkal "plachost") - duše bankovnictví.
    Walter Bageot

    Dokonce i ve fázi psaní podnikatelského záměru musíte vytvořit seznam služeb, které vaše finanční instituce poskytne zákazníkům a na které můžete získat.

    Téměř všechny banky profitují z:

    • otevírání a servis bankovních účtů pro fyzické a právnické osoby;
    • hotovostní služby;
    • půjčky;
    • vkladové účty;
    • Poskytování makléřských služeb;
    • vydávání a další servis plastových karet;
    • převod finančních prostředků;
    • servis zlatých a devizových účtů;
    • konzultace o finančních záležitostech a další.

    Vzhledem ke specifikům vaší banky si vytvořte vlastní seznam služeb.

    Jak dobře to děláte, váš potenciální zisk závisí.

    Jak otevřít banku: postup registrace

    Vlastnictví finanční instituce znamená komplexní postup registrace a získání zvláštní licence od centrální banky.

    Ostřílení podnikatelé říkají, že s jedním a druhý může mít vážné potíže, a proto doporučujeme, aby ti, kdo studují informace o tom, jak otevřít banku požádat o pomoc profesionálního právníka, jak se vypořádat se všemi je to těžké.

    Za prvé, musíte se zaregistrovat jako podnikatelská entita.

    Žádná IP adresa v tomto případě: musíte se zaregistrovat jako akciová společnost a pouze uzavřená nebo otevřená - rozhodněte se pro sebe.

    V klasifikátoru OKPD je váš kód 64, což legitimizuje činnost všech struktur, které poskytují finanční služby, s výjimkou pojištění a důchodů.

    Po registraci přicházíte s názvem banky, kterou se chystáte otevřít, a zašlete všechny dokumenty na hlavní územní správu (STU) vašeho regionu.

    Ujistěte se, že máte autorizovaný kapitál ve výši 300 milionů rublů, jinak se nebudete muset ucházet o STU vůbec, protože jeho zaměstnanci budou nutně kontrolovat vaši finanční solventnost.

    Po obdržení písemného souhlasu GTU kontaktujte centrální banku s žádostí o vydání licence.

    V případě, že centrální banka souhlasí s tím, aby vám licenci, nespěchejte k radosti, protože si ještě získat souhlas výboru pro bankovní dohled, který povoluje nebo zakazuje otevřít nové komerční banky.

    Pokud se vám podaří překonat tento byrokratický krok, pak bude nutné ověřit, že údaje o vaší bance jsou zapsány do rejstříku úvěrových institucí daňového oddělení.

    Chcete-li otevřít banku bude muset sbírat balíček dokumentů, uspořádat setkání akcionářů, být kandidáty na post hlavy, hlavní účetní a jejich zástupci, aby potvrdil, že původ charterové kapitálu právní, ale také poskytovat připravený podnikatelský plán s konkrétními výpočty.

    Pokud otevřete banku, musí být nutně inzerována?

    Banka je institucí, která potřebuje silnou marketingovou podporu nejen na počátku své existence, ale také během celé své práce.

    Podnikatelé, kteří se ptají "Kolik peněz potřebujete k otevření banky", by se rozhodně měli zeptat, kolik bude investováno do reklamní kampaně v počáteční fázi podnikání a kolik bude muset měsíčně věnovat její propagaci.

    Částky jsou celkem slušné: ne méně než půl milionu rublů.

    Budete muset inzerovat banku, kterou jste se rozhodli otevřít nejen tradičním reklamním nástrojům (média, letáky, banery a plakáty), ale také hledat přímé výstupy vašim potenciálním zákazníkům.

    Můžete například posílat manažery velkým soukromým a veřejným společnostem, aby vedli vysvětlení mezi zaměstnanci: proč by se měli stát klienty vaší banky, jaké jsou výhody práce s vámi, jaké jsou nejvýhodnější nabídky, které máte dnes, atd.

    Ale před spuštěním reklamní kampaně musíte vytvořit konkurenční výhody, které skutečně zajímají potenciální zákazníky.

    Jak otevřít banku: konkurenční výhody

    Konkurence v bankovním sektoru je velmi vysoká, a když krize mírně ředit do řad domácích finančních institucí najít neobsazená linka je stále ještě není snadné.

    Pokud si myslíte, jak otevřít banku, zkuste přitáhnout zákazníky v krátké době.

    Můžete to provést následujícími způsoby:

    1. Vybudujte vynikající infrastrukturu, aby vkladatelé nemuseli cestovat do jediného zastoupení ve městě.
    2. Navrhněte rentabilní roční úroky z úvěrů a vkladů.
    3. Zajistěte, aby služba byla levná nebo bezplatná.
    4. Využijte dostatek zaměstnanců, abyste zajistili, že vaši zákazníci nebudou muset stát ve frontách.
    5. Vytvořte bezpečné a snadno použitelné internetové bankovnictví.
    6. Umístěte dostatek bankomatů po městě nebo se ujistěte, že vkladatelé mohou vybírat peníze bez provize.
    7. Ujistěte se, že vaši zaměstnanci jsou pro návštěvníky co nejpodrobnější.

    Ale samozřejmě, kromě služeb a atraktivních podmínek pro úvěry a vklady, populace je znepokojena spolehlivostí banky.

    Finanční instituce, která se nedávno otevřela, není snadné přesvědčit lidi o své spolehlivosti, takže nejprve budete muset přilákat lidi s příznivými podmínkami spolupráce.

    Jak otevřít banku: plán kalendáře

    Pokud čtete tento článek, určitě vás zajímá, co potřebujete k otevření banky.

    Kromě velkého množství kapitálových investic budete potřebovat stejně smýšlející týmu, protože k realizaci plánu sama o sobě dost těžké, a business start-up vydrží na dobu neurčitou.

    Máte-li najít dobrého právníka, který se bude zabývat registračního řízení, finančník - pro psaní podnikatelského plánu, marketing - pro reklamní společnost, která spravuje - do budování infrastruktury, ředitel lidských zdrojů - pro nábor, můžete otevřít banku po dobu šesti měsíců.

    Jak otevřít banku od nuly - instrukce

    Pro běžné obyčejné občany země je otevření vlastní banky téměř nemožné. Dokonce až do nedávné doby, dokonce s dostatečným počátečním kapitálem, otevření tohoto druhu podnikání bylo velmi problematické a obtížné.

    Možnosti bankovního formátu

    K otevření vlastního podnikání existují dva způsoby - vytvořit novou vlastní banku od začátku nebo si koupit malou již existující banku, změnit její jméno a začít pracovat podle rozvinuté třídy. Ale kde začít a jak vytvořit svou banku od samého počátku, zjistíme to v článku.

    V moderním světě nikdo nemůže dělat bez služeb banky. S jeho pomocí získáte mzdy a další poplatky, platit za služby, platit daně a převést peníze na příbuzné. Je to kvůli masové popularizaci bank, že návštěvníci se stále více a více, a jako výsledek, zisky majitelů se také stále zvyšuje.

    Před otevřením vlastní banky musíte zvolit směr, který bude mít. Existuje několik z nich:

    • Banky tržního formátu. Jejich hlavním cílem a směrem je udržovat vztahy mezi jinými, obvykle většími, bankami. Většina aktiv takové banky se skládá z finančních prostředků získaných od jiných bankovních institucí. V podstatě jde o cenné papíry nebo spekulativní finance.
    • Úvěrové instituce, jejichž hlavní podstatou je vydávání peněžních prostředků jako půjčka jednotlivcům a organizacím.
    • Settlement Bank, jehož základem je, jak to název napovídá, při uskutečňování odlišné účasti na vypořádání mezi zákazníky nebo organizacemi. Není nutné, aby takové banky měly velké množství klientů, stačí mít několik velkých, které budou neustále využívat služby banky.
    • Maloobchodní banky, v naší zemi je většina. Tento formát organizace vám umožňuje ve vašich činnostech spojit vlastnosti jednotlivých typů bankovních institucí popsaných výše.

    Poté, co jste si vybrali specifické rysy vaší osobní instituce, můžete pokračovat do hlavní a možná nejobtížnější části otevírání bankovních dokumentů.

    Dokumenty a postupy pro jejich získání

    Při přípravě dokumentace je tedy třeba postupovat takto:

    • Zaregistrujte obchodní objekt. Za tímto účelem se nejčastěji využívá otevření akciové společnosti. Podle státního klasifikátoru je bankovní činnost označována jako "finanční služby, které nezahrnují služby pojištění a poskytování důchodů".
    • Shromažďujte a vyplňte úplné informace o bance, kterou hodláte otevřít. Soubor dokumentů musí obsahovat celé jméno banky a její souřadnice. To vše musí být zasláno hlavnímu regionálnímu ředitelství, každý region má své vlastní. Je to ten, kdo vám musí dát podepsanou smlouvu o práci. Zatímco tuto fázi nedosáhnete, nemůžete se dále pohybovat.
      Hlavním regionálním úřadem bude dostatečně kontrolovat solventnost a dostupnost počátečního kapitálu.
    • Také v této fázi bude hluboká kontrola úvěrové historie společnosti (pokud kupujete malou banku, která již pracuje) a každý z jejích zakladatelů odděleně.
    • A pokud alespoň jeden z akcionářů banky má nevyřešené problémy s kreditní historií, pak s největší pravděpodobností nebudete vidět podpis, dokud nebude konfliktní situace zcela vyřešena.

    A teď trochu o počátečním kapitálu, který musíte mít. Minimální částka, která by měla být na účtu budoucí banky, činí 300 milionů rublů. Dříve byla tato částka 180 milionů rublů, avšak v poslední době se v souvislosti s krizí zvýšila téměř o dvojnásobek.

    Po obdržení všech potřebných podpisů a pozitivní odpovědi hlavního regionálního ředitelství je nutné předat informace o organizaci, která má být otevřena centrální bance. Tam budou všechny dříve přijaté dokumenty znovu zkontrolovány, ne méně opatrně. Pokud máte v úmyslu skrýt něco nebo ozdobit, pak v této fázi budou skutečnosti skutečně otevřeny.

    Počínaje touto dobou do 30 pracovních dnů musíte na účet organizace uvést počáteční kapitál. Pokud se tak nestane, pak veškerá práce byla marná a budete muset udělat celý postup znovu.

    Standardní balík dokumentů, který bude vyžadován pro registraci bank, zahrnuje:

    • Prohlášení majitele
    • Zakládající dokumenty
    • Podnikatelský plán. To by nemělo být obecnými slovy a diagramy, ale velmi podrobným plánem práce budoucího podniku.
    • Protokol, který potvrzuje konání valné hromady akcionářů podniku.
    • Kontrola potvrzující, že byla zaplacena státní daň.
    • Kópie dokumentů, které potvrzují, že zakladatelé byli zaregistrováni u orgánů státní správy.
    • Dotazníky obsazené kandidáty na hlavní řídící funkce banky: ředitel, vedoucí účetní.
    • Auditorská zpráva vydaná v tom, že účetní závěrka je spolehlivá a ověřená.
    • Dokumenty prokazující, že organizace dodržuje řadu požadavků týkajících se provádění hotovostních transakcí.
    • Dokumenty podepsané FAS.
    • Seznam zakladatelů banky.

    Pouze pokud máte všechny potřebné certifikáty, podpisy a doklady, budete moci úspěšně dokončit proces registrace vlastní banky.

    Možný rozsah bankovních služeb

    Hlavním cílem, kterým banky otevřou, je násobení počátečního kapitálu a tvorby peněz. To lze dosáhnout několika způsoby:

    • Zvýšení podílu na trhu
    • Neustálé přitažlivost nových klientů
    • Rozbalte seznam služeb, které může poskytnout.

    Ale v naší době je konkurence mezi bankovními institucemi velmi vysoká, a proto v každé bance, která chce dosáhnout pozitivního vývoje, by měl být vytvořen celý katalog služeb.

    Mezi základní služby banky patří:

    • Konzultace o finančních otázkách s různou složitostí. K tomu musí být zodpovědní zaměstnanci, kteří důkladně rozumí různým bankovním operacím: investicím, půjčkám, cenným papírům, prohlášením atd. Současně by zaměstnanec měl být schopen vysvětlit složitou situaci klientovi jednoduchými a přístupnými slovy, takže i osoba bez finančního vzdělávání by mohla pochopit, co se děje.
    • Řízení finančních toků. Denně v každé bance jsou platby a platby prováděny za různé, někdy velmi velké částky peněz. Zaměstnanci banky by měli být schopni správně a rychle přesměrovat peněžní toky správným směrem.
    • Poskytování služeb maklérovi.
    • Poskytování investičních služeb.
    • Pojištění, které se uskutečňuje prostřednictvím návrhu franchisingu nebo vytvářením společných podniků.
    • Provádění transakcí založených na důvěře, leasingu nebo faktoringu. Která služba bude poskytována závisí přímo na stavu klienta.

    O vhodných prostorách a potřebném vybavení

    Na první pohled je banka v podstatě kampaň pro běžnou kancelář, ale to vůbec není proud. Kancelář je vhodná pro téměř jakoukoliv místnost, zatímco v bance jsou prováděny důležitější operace, a proto místnost potřebuje více vybavení. Měla by být vhodná pro:

    • Bankovní služby zákazníkům
    • Hotovostní operace
    • Zachování významných finančních prostředků pro uživatele a cenné papíry instituce.

    Opuštění těchto služeb musí mít prostory pro banku následující požadavky:

    • Ve stadiu návrhu je nutné zajistit vnitřní a vnější dekoraci. Zobrazí se firemní styl, podle kterého budou zákazníci schopni zjistit vaši banku.
    • Při stavbě budovy je třeba zvážit základní požadavky: maximální ochranu a bezpečnost.
    • Koupit potřebné vybavení pro práci: stroje pro počítání peněz, pokladny a mnoho dalšího.

    Dávejte pozor na to, abyste měli několik bankomatů. Jeden z nich by měl být umístěn přímo v pobočce banky nebo v nejbližším přístupu. Další nebo více doporučujeme dát do centra města, na přeplněných místech.

    Zaměstnanci banky

    Nábor zaměstnanců, kteří budou pracovat v bance, je velmi důležitou záležitostí. Lidé, které najmete, nebudou pouze profesionály ve svém oboru, ale musí být také zodpovědní, přesní a pozorní a mají bezvadné vlastnosti.

    Dále jsou zaměstnanci přiděleni k oddělením, z nichž každá musí plnit své bezprostřední povinnosti kvalitativně:

    • Oddělení úvěrů a auditu
    • Oddělení plánování
    • Oddělení pro řízení operací související s vklady
    • Řízení úvěrů
    • Mezinárodní finanční transakce
    • Oddělení účetnictví a řízení.

    Servis v bance

    Každé oddělení musí mít nadřízeného, ​​který dohlíží na dílo, a být zodpovědný za správnost a rychlost provedení příkazů jeho podřízenými.

    Požadované náklady a možné zdroje

    Podle odhadů specialistů je třeba otevřít vlastní banku počáteční kapitál ve výši nejméně 300 milionů rublů. Kromě toho bude v budovách vynaloženo zhruba 200 milionů, zaměstnávání zaměstnanců a další organizační potřeby. Ukazuje se, že budete potřebovat alespoň 500 milionů rublů, abyste mohli otevřít svou vlastní banku od začátku.

    V budoucnu se díky vlastním zdrojům uskuteční investice a dlouhodobá aktiva. Vlastní prostředky nesou:

    • Autorizovaný kapitál podniku
    • Zvláštní a rezervní fondy
    • Rezerva na pojištění
    • Další kapitál
    • Zisk, který nebyl rozdělen po celý rok.

    V tomto článku se dozvíte, jak otevřít firmu od začátku s minimálními náklady.

    Zde se dozvíte, jak otevřít vodní dýmku a učinit vaše podnikání ziskové.

    Co potřebujete k otevření vašeho podnikání? O tom se dozvíte v našem materiálu.

    Doba návratnosti

    Pro dobu návratnosti banky a úroveň zisku, kterou přináší, je výrazně ovlivněna měřítkem a obyvatelstvem města. Takže v megacities tento proces jde rychleji a v malých městech to trvá více času. V každém případě se banka vyplácí 5-10 let po otevření.

    Samozřejmě, počet bank se každým dnem zvyšuje a konkurence je dostatečně vysoká, a to nese svá rizika. Zároveň však velké banky a malé banky nesou naprosto odlišnou sémantickou zátěž a poskytují různé služby, a proto obyvatelstvo potřebuje první i druhé.

    Velmi často však otevření malých bank je prostě nutností. Jedná se o dceřiné společnosti z velkých síťových bank a pomáhá jim sloužit velkému toku zákazníků.

    Stále máte otázky? Naučte se vyřešit váš problém - zavolejte nyní:

    +7 (499) 577-03-71
    (Moskva)

    +7 (812) 425-60-36
    (Petrohrad)

    8 (800) 333-58-23
    Pro všechny regiony!

    Je to rychlé a zdarma!

    Každopádně, otevření vlastního podniku v podobě banky je vynikající investicí a odměna ve výši 5 let se podle odborníků považuje za vynikající ukazatel.

    Jak otevřít svou banku: podrobné pokyny krok za krokem

    Bankovní sféru nelze nazvat jednoduchým, ale přesto je to velmi výnosné a atraktivní. Hlavním omezením je dostupnost významných pracovních zkušeností a odborných znalostí, stejně jako obrovské množství investic.

    Pečlivém zvážení ze zvláštností ruského legislativní oblasti vede k závěru, že jednodušší a rychlejší možností je koupě ready a fungování banky, než je otevření nového, je nutné pro získání všech potřebných povolení.

    Možnosti formátování

    V současné době je řada bankovních služeb velmi oblíbená, což přitahuje stále více nových podnikatelů v této oblasti. Než začnete otevřít vlastní instituci, musíte se rozhodnout, jakým směrem bude mít:

    • Trh banky, jejichž hlavní činností je vytvoření a udržování mezibankovních vztahů. Většina jejich aktiv se skládá z finančních prostředků získaných od jiných úvěrových institucí. Jsou založeny na spekulativních financích, například na cenných papírech.
    • V úvěr na základě svého jména, převážná část aktiva spočívá právě v vypůjčených prostředcích.
    • Odhadováno banka praktikuje službu pro své zákazníky (mimochodem, nemají nutně velkou klientelu, často jen jednu, ale velkou).
    • Největší skupinou je maloobchodu organizace. Zabývá se poskytováním různých služeb v oblasti financí, kombinací vlastností každého druhu, a jsou tedy nejuniverzálnější a nejobecnější.

    Zajímavý rozhovor o organizaci těchto aktivit s jeho majitelem naleznete na následujícím videu:

    Požadované dokumenty a postup pro jejich získání

    Takže nejprve musíte zaregistrovat obchodní firmu. Standardní formou je akciová společnost (otevřená nebo uzavřená - neexistují žádná zákonná omezení). Podle klasifikace OKPD 2 se bankovní činnost nazývá "finanční služby, s výjimkou pojišťovacích a důchodových služeb".

    Po dokončení registračních manipulací je nutné generovat informace o bance a její celé jméno a pak zaslat informace Hlavní územní správa (v každém regionu je jeho vlastní). Zatímco tato agentura nevydá podepsanou smlouvu s nově rozmístěným obchodníkem, nemá smysl žádat o licenci.

    Také po obdržení souhlasu se bude kontrolovat finanční historie organizace jako celku a každého zakladatele. A pokud se alespoň jeden z zakladatelů rozhodne skrýt informace o některé z finančních operací, pak se otevře možnost otevírání.

    Teď trochu o schváleném kapitálu. Musíte mít 300 milionů rublů v době získání licence. Mimochodem, tato částka byla nedávno zvýšena a poměrně významně, dříve u autorizovaného kapitálu bylo požadováno "pouze" 180 milionů.

    Jakmile GTU dokončí své ověření, je nutné zajistit přenos informací o nově otevřeném zařízení do Centrální banka, kde bude každý předložený dokument pečlivě zkontrolován. Konečným ověřujícím orgánem je Výbor pro bankovní dohled. Z rozhodnutí této struktury rozhoduje, zda se otevře nová obchodní organizace, nebo ne.

    Od tohoto okamžiku má instituce pouze jeden měsíc na vklad na schváleném kapitálovém účtu.

    Původní standardní povinný balíček dokumentů pro registraci obsahuje následující položky:

    • Aplikace.
    • Seznam základních dokumentů.
    • Pečlivě malovaný obchodní plán.
    • Protokol, který naznačuje, že zakladatelé konali valnou hromadu.
    • Doklad potvrzující platbu státu. povinnosti.
    • Kopie dokumentů uvádějících, že zakladatelé podali státní registraci.
    • Dotazníky pro kandidáty na vedoucí pozici: ředitel, hlavní účetní a jejich zástupci.
    • Stanovisko k auditu potvrzující, že účetní závěrka je spolehlivá.
    • Balíček dokumentů potřebných pro to, aby úvěrová organizace získala závěr, že splňuje řadu stanovených požadavků při provádění hotovostních transakcí.
    • Dokument vydaný Spolkovou antimonopolní službou (FAS) a potvrzující pozitivní odpověď na žádost o souhlas s založením instituce.
    • Plný seznam zakladatelů na papíře.

    Pokud máte zájem o nalezení organizace INN, přečtěte si tento materiál.

    Možný rozsah služeb

    Strategickým cílem banky a každé její služby je zvýšit příjmy, které lze dosáhnout několika způsoby:

    • Přilákat zákazníky.
    • Rozšíření trhu služeb.
    • Zvýšení podílu na trhu.

    V současné době je poměrně vysoká míra konkurence na bankovním trhu, tedy k udržení by mělo být vytvořena rovnováha druhu organizačního útvaru, který je schopen poskytnout zákazníkovi s plným rozsahem služeb.

    Hlavní typy bankovních služeb:

    • Konzultace. Zaměstnanec banky musí nutně rozumět otázkám, jako jsou investice, cenné papíry, daňové přiznání, být schopen informovat klienta v přístupné podobě. Je-li klient právnickou osobou, může být nutné zkontrolovat úvěruschopnost nové protistrany nebo pomoci při analýze marketingových příležitostí na trzích v různých měřítkách - a to jak na národní, tak i na mezinárodní úrovni.
    • Řízení finančních toků: Banka shromažďuje platby, vyplácí platby firmám a investuje přebytek peněz do nákupu krátkodobých cenných papírů, dokud klient nezačne cítit potřebu.
    • Dát makléřské služby při provádění transakcí zahrnujících cenné papíry.
    • Realizace investičních služeb. Například upisování, což je zaručené umístění nebo nákup nových cenných papírů od emitentů. Současně je cílem takové akvizice následný prodej jinému kupujícímu a příjem příjmů.
    • Pojištění. Banky dlouhodobě zajišťují úvěrové pojištění na dobu životnosti klienta, což mu zaručuje splacení půjčky poskytnuté v případě, že zemřel nebo byl nemocen. Akce na poskytování pojistných smluv se provádějí prostřednictvím společných podniků nebo podpisem franchisingové smlouvy, která opravňuje pojišťovnu k otevření kiosku pro prodej pojistných smluv na území úvěrové instituce.
    • Řada finančních služeb, které zase sestávají z trustu, leasingu a faktoringových operací. Typ služby přímo závisí na typu zákazníka.

    O vhodných prostorách a potřebném vybavení

    Banka nemůže být nazývána běžnou kanceláří, i když se to zdá na první pohled. Vykonává několik důležitých funkcí:

    • Zákaznický servis a návštěvníci.
    • Hotovostní operace.
    • Skladování významných peněžních a hmotných rezerv.

    To znamená řadu zvláštních prvků, které je třeba vzít v úvahu při stavbě, rekonstrukci nebo opravě bankovních zařízení.

    Tak, aby při přípravě je třeba věnovat zvláštní pozornost, aby vnější i vnitřní výzdoba (základním faktorem je corporate identity), rozvržení (jeden musí mít pohodlné klientské zóny a funkční back-office) a technické síly k různým regulačním požadavkům (ochrana a integrovaného systému, zajištění bezpečnosti).

    Hlavním znakem stavby je požadavek na povinné vybavení technickými a technickými prostředky, jejichž hlavním účelem je ochrana a bezpečnost. Jejich požadavky na bankovní prostory jsou prováděny těmito institucemi: Centrální bankou Ruska, Ministerstvem vnitra, Požární inspekcí a Rospotrebnadzor.

    Činnost instituce je denně spojována se zpracováním velkého množství hotovosti, proto bude velmi užitečné specializované zařízení. Umožňuje přepočítat peníze, třídit je podle jejich nominální hodnoty a dokonce zkontrolovat jejich pravost. Můžete si zakoupit jako několik samostatných zařízení a jednu multifunkční jednotku, která dokáže vypořádat se s každou z výše uvedených úkolů.

    Samozřejmě nemůžete bez bankomatu. Mimochodem, je žádoucí, aby nebyl sám a nacházel se v příjemném místě nebo v kanceláři.

    Zaměstnanci

    Práce v bance je velmi důležitým úkolem, který vyžaduje splnění takových kritérií, jako je koncentrace a kvalita. Výběr zaměstnanců proto vyžaduje velkou pozornost, zejména pokud jde o vedoucí postavení. Pouze kvalifikovaný manažer může zajistit efektivní fungování společnosti.

    Organizační struktura instituce určuje chartu, která by měla obsahovat informace o řídících orgánech, pravomoci, které jim byly uděleny, přidělené povinnosti a vzájemné vztahy při provádění finančních transakcí.

    Nejvyšší úroveň vlády je valná hromada akcionářů. Jeho shromáždění by mělo být provedeno nejméně 1 krát za rok, a mimořádná hromada se může konat kdykoli v případě potřeby ze strany akcionářů, představenstvo, výbor pro audit nebo akcionářem. Mezi hlavní úkoly rady patří: provozní řízení bankovnictví, schválení nařízení o strukturálních dělení, reprezentativní kancelářské či pobočkách, jakož i otázky náboru a umístění.

    Jako součást organizační struktury by mělo existovat řada jednotek, které plní svůj funkční účel:

    • úvěrových a auditních oddělení, z nichž každá se zabývá obecnými otázkami: první - rozvoj úvěrové politiky, druhá - provádění externího přezkumu a hodnocení organizace;
    • plánování, jejichž hlavními úkoly jsou: organizace obchodních činností, kontrola takových důležitých ukazatelů jako likvidita a ziskovost, ekonomická analýza a studium platební schopnosti klienta, jakož i marketing a vztahy s veřejností;
    • správa vkladů: přijímání a vydávání vkladů, vydávání a umístění cenných papírů;
    • řízení úvěrů: krátkodobé a dlouhodobé úvěry, netradiční bankovní operace, například leasing, factoring atd.;
    • řízení mezinárodních operací: vklady v cizí měně, poskytnutí měnového úvěru atd.;
    • účetního a provozního oddělení, skládající se z provozního, účetního oddělení a oddělení zabývajícího se hotovostními operacemi.

    Zaměstnanecké funkce musí provádět správní, ekonomické, právní oddělení, personalistika a účetní oddělení.

    Požadované náklady a možné zdroje

    Odborníci se domnívali, že otevření vlastní banky bude vyžadovat nejméně 300 milionů rublů. Navíc téměř 200 milionů půjde na organizaci kanceláří, bezpečnostní systém a pronájem potřebného personálu.

    Vlastní prostředky instituce umožňují udržení stability. Při otevírání jsou nutné pokrytí prioritních nákladů: pozemky, prostory, zařízení, mzdy. V budoucnu se z vlastních zdrojů investují do dlouhodobých aktiv.

    Vlastní zdroje organizace se skládají z:

    • z vlastního kapitálu;
    • z rezervního a zvláštního fondu;
    • z pojistných rezerv;
    • z dodatečného kapitálu;
    • nerozděleného zisku v průběhu roku.

    Prostředky tvořící základ prostředků banky přispívají právnické osoby a jednotlivci - účastníci (akcionáři nebo akcionáři).

    Doba návratnosti

    Ziskovost a odškodnění instituce je silně ovlivněna finanční situací ve městě, nicméně pečlivě organizovaná banka se vyplatí za 5-10 let.

    Úroveň soutěže v této oblasti je velmi vysoká, ale ani přítomnost velkého počtu velkých organizací nebrání rozvoji malých organizací. Vzhledem k tomu, že poskytují zcela odlišné služby, obyvatelé potřebují obojí a v jiných.

    Kromě toho je často nutné otevření vaší instituce, například když se jedná o dceřinou společnost, která pomáhá hlavní společnosti. Obecně je to zisková investice, protože v takovém rozsahu projektu je 5 let dobrým ukazatelem návratnosti.

    Jak vytvořit banku?

    Jedním z nejčastějších typů velkých obchodů je otevření vaší banky. Níže je postupný popis způsobu vytvoření banky.

    Forma podnikání nemá zásadní význam, banka může být akciovou společností nebo podnikem. Je-li formálně zakladatelem banky právnická osoba, před předložením dokladů o povolení bankovních činností je nezbytné, aby nedošlo k žádnému neplacení peněžních prostředků a ztrát.

    Statutární fond

    Je-li vytvořena komerční banka, musí být zaregistrována u národní banky s plně vytvořeným statutárním fondem. Rozpočet fondu je osobní prostředky zakladatelů, deklarované a zdobené v procentech. Každý z zakladatelů má právo na ne více než 35% podílu statutárního fondu.

    Než vytvoříte svou banku, musíte vytvořit statutární fond požadované velikosti. Pro banky a finanční instituce - 5 milionů eur. Tato částka může být zaplacena jak v cizí měně, tak v místní měně.

    Když je statutární fond plně vytvořen a jeho minimální část tvoří hotovost, jsou převedeny na přechodný účet vedený u národní banky po dobu potřebnou k dokončení registrace nové banky.

    Zbytek statutárního fondu může sestávat z nemovitosti vydaného v souladu se všemi potřebnými normami a vhodných pro provoz.

    Požadované dokumenty

    Přemýšlejte o tom, jak vytvořit banku, nejprve byste se měli postarat o správné provedení všech dokumentů.

    • Charta banky.
    • Žádost o státní registraci se seznamem bankovních transakcí podléhajících licencování.
    • Dokumenty statutárního fondu. Obvykle je to výňatek z dočasného účtu o dostupnosti finančních prostředků.
    • Výňatek z rozhodnutí zakladatelů, kde jsou uvedena pozice vedoucích pracovníků a vedoucího účetního banky.
    • Kóty registrace právnických osob - zakladatelů banky.
    • Dokumenty jednotlivců - zakladatelé banky.
    • Doklady potvrzující právo na umístění banky na její právní adrese.
    • Osvědčení o prohlášení peněžních částí fondu v daňovém inspektorátu.
    • Doklady o převodu prostředků statutárního fondu ze strany zakladatelů.
    • Dotazníky budoucích kandidátů na funkce vedoucího účetního a vedoucích oddělení. Jejich splnění požadavků - vyšší ekonomické vzdělání, tříleté zkušenosti v takovém postavení v bance, žádný rejstřík trestů.
    • Tříletý obchodní plán s přibližnou úrovní příjmů a výdajů.
    • Odborné zhodnocení nemovitosti statutárního fondu a kontrolní činnosti hodnotící komise.
    • Doklady potvrzující platbu za získání bankovní licence a státní registraci.
    • Dokumenty, které potvrzují technické vybavení banky.

    Registrace bank

    Po obdržení a podání všech výše uvedených dokumentů je Národní banka přezkoumá do dvou měsíců. Na základě výsledků práce poradní komise se bude rozhodovat o shodě kandidátů vedoucích pracovníků a vedoucího účetního. Po udělení souhlasného rozhodnutí správní radou národní banky přiděluje licenční útvar zápis o zápisu do Unified State Register právnických osob a fyzických osob. Potvrzující dokument se vydává vedoucímu banky a registrační údaje se zasílají ministerstvu statistiky, ministerstvu financí, inspektorátu státní daňové komise.

    V případě odmítnutí registrace čte správní rada Národní banky důvody. To může být buď nesoulad základního kapitálu v designu nebo velikosti je nesprávné informace v dokumentech předložených k registraci, nesoulad kandidátů nebo vůdců finanční situaci zakladatelů banky.

    Tvorba větví

    Po vytvoření vaší banky můžete otevřít několik zastoupení nebo poboček. Pobočky provádějí veškeré bankovní operace hlavní banky, které jsou stanoveny v licenci. Chcete-li získat povolení k otevření pobočky, musíte také kontaktovat národní banku a poskytnout řadu dokumentů. Je třeba napsat žádost o založení pobočky a předložit dokument potvrzující rozhodnutí o otevření pobočky na schůzi zakladatelů.

    Do 30 dnů Komise zváží vhodnost otevření pobočky.

    Negativní rozhodnutí může být způsobeno ztrátou banky v průběhu tří měsíců před podáním přihlášky nebo nesrovnalostí při zpracování dokumentů o organizaci pobočky a jejích činnostech. Je-li rozhodnutí kladné, seznam registrovaných poboček bude připojen k chartě banky. Kromě toho může být vystavena banka povolení k organizaci směnáren a platebních center. Také banka může mít zastoupení, které nevykonává bankovní operace, ale zastupuje zájmy banky.

    Získání licence

    Bankovní operace podléhají licencování. Při registraci banky je vydána obecná licence. Umožňuje vám provádět finanční transakce v národní měně. Po obdržení této licence může banka požádat o interní licenci, která jí umožňuje provádět finanční transakce v cizí měně.

    Rok po registraci může banka požádat o obecnou licenci, která umožňuje provádět finanční transakce mimo zemi. Výjimkou jsou pobočky zahraničních bank nebo bank, jejichž základním jměním je zahraniční investice.

    Tři roky po registraci může banka požádat o povolení k provozování drahých kovů a kamenů. V případě kladného rozhodnutí o vydávání licencí musí mít banka nejméně 10 milionů eur. Po získání licencí může banka nejen provádět finanční a bankovní operace, ale také provádět technologické doplňky k dílu. A než vytvoříte svou banku, musíte ji přemýšlet, aby splňovala všechny technické požadavky. Je lepší, když nabídne svému klientovi, co nejvíce bankomatů. Není nadbytečné vytvářet internetovou banku, jedná se o moderní prostředek vzdáleného poskytování služeb zákazníkům.

    Likvidace banky

    Změna v činnosti banky může souviset s reorganizačním procesem. Může být provedeno po rozhodnutí zasedání zakladatelů nebo v souladu s rozhodnutím státních orgánů. Banka může sloučit s jinou bankou. Pak všechna práva přejdou k nově vytvořené struktuře. S oddělením se část banky stává nezávislou bankovní strukturou. Ve všech případech změny stavu banky dochází k nové registraci.

    Likvidaci banky lze provést po rozhodnutí představenstva zakladatelů a státních orgánů.

    V případě likvidace je vytvořena zvláštní komise, která zajistí správnost ukončení řízení.