Jak otevřít svou banku: podrobné pokyny krok za krokem

Bankovní sféru nelze nazvat jednoduchým, ale přesto je to velmi výnosné a atraktivní. Hlavním omezením je dostupnost významných pracovních zkušeností a odborných znalostí, stejně jako obrovské množství investic.

Pečlivém zvážení ze zvláštností ruského legislativní oblasti vede k závěru, že jednodušší a rychlejší možností je koupě ready a fungování banky, než je otevření nového, je nutné pro získání všech potřebných povolení.

Možnosti formátování

V současné době je řada bankovních služeb velmi oblíbená, což přitahuje stále více nových podnikatelů v této oblasti. Než začnete otevřít vlastní instituci, musíte se rozhodnout, jakým směrem bude mít:

  • Trh banky, jejichž hlavní činností je vytvoření a udržování mezibankovních vztahů. Většina jejich aktiv se skládá z finančních prostředků získaných od jiných úvěrových institucí. Jsou založeny na spekulativních financích, například na cenných papírech.
  • V úvěr na základě svého jména, převážná část aktiva spočívá právě v vypůjčených prostředcích.
  • Odhadováno banka praktikuje službu pro své zákazníky (mimochodem, nemají nutně velkou klientelu, často jen jednu, ale velkou).
  • Největší skupinou je maloobchodu organizace. Zabývá se poskytováním různých služeb v oblasti financí, kombinací vlastností každého druhu, a jsou tedy nejuniverzálnější a nejobecnější.

Zajímavý rozhovor o organizaci těchto aktivit s jeho majitelem naleznete na následujícím videu:

Požadované dokumenty a postup pro jejich získání

Takže nejprve musíte zaregistrovat obchodní firmu. Standardní formou je akciová společnost (otevřená nebo uzavřená - neexistují žádná zákonná omezení). Podle klasifikace OKPD 2 se bankovní činnost nazývá "finanční služby, s výjimkou pojišťovacích a důchodových služeb".

Po dokončení registračních manipulací je nutné generovat informace o bance a její celé jméno a pak zaslat informace Hlavní územní správa (v každém regionu je jeho vlastní). Zatímco tato agentura nevydá podepsanou smlouvu s nově rozmístěným obchodníkem, nemá smysl žádat o licenci.

Také po obdržení souhlasu se bude kontrolovat finanční historie organizace jako celku a každého zakladatele. A pokud se alespoň jeden z zakladatelů rozhodne skrýt informace o některé z finančních operací, pak se otevře možnost otevírání.

Teď trochu o schváleném kapitálu. Musíte mít 300 milionů rublů v době získání licence. Mimochodem, tato částka byla nedávno zvýšena a poměrně významně, dříve u autorizovaného kapitálu bylo požadováno "pouze" 180 milionů.

Jakmile GTU dokončí své ověření, je nutné zajistit přenos informací o nově otevřeném zařízení do Centrální banka, kde bude každý předložený dokument pečlivě zkontrolován. Konečným ověřujícím orgánem je Výbor pro bankovní dohled. Z rozhodnutí této struktury rozhoduje, zda se otevře nová obchodní organizace, nebo ne.

Od tohoto okamžiku má instituce pouze jeden měsíc na vklad na schváleném kapitálovém účtu.

Původní standardní povinný balíček dokumentů pro registraci obsahuje následující položky:

  • Aplikace.
  • Seznam základních dokumentů.
  • Pečlivě malovaný obchodní plán.
  • Protokol, který naznačuje, že zakladatelé konali valnou hromadu.
  • Doklad potvrzující platbu státu. povinnosti.
  • Kopie dokumentů uvádějících, že zakladatelé podali státní registraci.
  • Dotazníky pro kandidáty na vedoucí pozici: ředitel, hlavní účetní a jejich zástupci.
  • Stanovisko k auditu potvrzující, že účetní závěrka je spolehlivá.
  • Balíček dokumentů potřebných pro to, aby úvěrová organizace získala závěr, že splňuje řadu stanovených požadavků při provádění hotovostních transakcí.
  • Dokument vydaný Spolkovou antimonopolní službou (FAS) a potvrzující pozitivní odpověď na žádost o souhlas s založením instituce.
  • Plný seznam zakladatelů na papíře.

Pokud máte zájem o nalezení organizace INN, přečtěte si tento materiál.

Možný rozsah služeb

Strategickým cílem banky a každé její služby je zvýšit příjmy, které lze dosáhnout několika způsoby:

  • Přilákat zákazníky.
  • Rozšíření trhu služeb.
  • Zvýšení podílu na trhu.

V současné době je poměrně vysoká míra konkurence na bankovním trhu, tedy k udržení by mělo být vytvořena rovnováha druhu organizačního útvaru, který je schopen poskytnout zákazníkovi s plným rozsahem služeb.

Hlavní typy bankovních služeb:

  • Konzultace. Zaměstnanec banky musí nutně rozumět otázkám, jako jsou investice, cenné papíry, daňové přiznání, být schopen informovat klienta v přístupné podobě. Je-li klient právnickou osobou, může být nutné zkontrolovat úvěruschopnost nové protistrany nebo pomoci při analýze marketingových příležitostí na trzích v různých měřítkách - a to jak na národní, tak i na mezinárodní úrovni.
  • Řízení finančních toků: Banka shromažďuje platby, vyplácí platby firmám a investuje přebytek peněz do nákupu krátkodobých cenných papírů, dokud klient nezačne cítit potřebu.
  • Dát makléřské služby při provádění transakcí zahrnujících cenné papíry.
  • Realizace investičních služeb. Například upisování, což je zaručené umístění nebo nákup nových cenných papírů od emitentů. Současně je cílem takové akvizice následný prodej jinému kupujícímu a příjem příjmů.
  • Pojištění. Banky dlouhodobě zajišťují úvěrové pojištění na dobu životnosti klienta, což mu zaručuje splacení půjčky poskytnuté v případě, že zemřel nebo byl nemocen. Akce na poskytování pojistných smluv se provádějí prostřednictvím společných podniků nebo podpisem franchisingové smlouvy, která opravňuje pojišťovnu k otevření kiosku pro prodej pojistných smluv na území úvěrové instituce.
  • Řada finančních služeb, které zase sestávají z trustu, leasingu a faktoringových operací. Typ služby přímo závisí na typu zákazníka.

O vhodných prostorách a potřebném vybavení

Banka nemůže být nazývána běžnou kanceláří, i když se to zdá na první pohled. Vykonává několik důležitých funkcí:

  • Zákaznický servis a návštěvníci.
  • Hotovostní operace.
  • Skladování významných peněžních a hmotných rezerv.

To znamená řadu zvláštních prvků, které je třeba vzít v úvahu při stavbě, rekonstrukci nebo opravě bankovních zařízení.

Tak, aby při přípravě je třeba věnovat zvláštní pozornost, aby vnější i vnitřní výzdoba (základním faktorem je corporate identity), rozvržení (jeden musí mít pohodlné klientské zóny a funkční back-office) a technické síly k různým regulačním požadavkům (ochrana a integrovaného systému, zajištění bezpečnosti).

Hlavním znakem stavby je požadavek na povinné vybavení technickými a technickými prostředky, jejichž hlavním účelem je ochrana a bezpečnost. Jejich požadavky na bankovní prostory jsou prováděny těmito institucemi: Centrální bankou Ruska, Ministerstvem vnitra, Požární inspekcí a Rospotrebnadzor.

Činnost instituce je denně spojována se zpracováním velkého množství hotovosti, proto bude velmi užitečné specializované zařízení. Umožňuje přepočítat peníze, třídit je podle jejich nominální hodnoty a dokonce zkontrolovat jejich pravost. Můžete si zakoupit jako několik samostatných zařízení a jednu multifunkční jednotku, která dokáže vypořádat se s každou z výše uvedených úkolů.

Samozřejmě nemůžete bez bankomatu. Mimochodem, je žádoucí, aby nebyl sám a nacházel se v příjemném místě nebo v kanceláři.

Zaměstnanci

Práce v bance je velmi důležitým úkolem, který vyžaduje splnění takových kritérií, jako je koncentrace a kvalita. Výběr zaměstnanců proto vyžaduje velkou pozornost, zejména pokud jde o vedoucí postavení. Pouze kvalifikovaný manažer může zajistit efektivní fungování společnosti.

Organizační struktura instituce určuje chartu, která by měla obsahovat informace o řídících orgánech, pravomoci, které jim byly uděleny, přidělené povinnosti a vzájemné vztahy při provádění finančních transakcí.

Nejvyšší úroveň vlády je valná hromada akcionářů. Jeho shromáždění by mělo být provedeno nejméně 1 krát za rok, a mimořádná hromada se může konat kdykoli v případě potřeby ze strany akcionářů, představenstvo, výbor pro audit nebo akcionářem. Mezi hlavní úkoly rady patří: provozní řízení bankovnictví, schválení nařízení o strukturálních dělení, reprezentativní kancelářské či pobočkách, jakož i otázky náboru a umístění.

Jako součást organizační struktury by mělo existovat řada jednotek, které plní svůj funkční účel:

  • úvěrových a auditních oddělení, z nichž každá se zabývá obecnými otázkami: první - rozvoj úvěrové politiky, druhá - provádění externího přezkumu a hodnocení organizace;
  • plánování, jejichž hlavními úkoly jsou: organizace obchodních činností, kontrola takových důležitých ukazatelů jako likvidita a ziskovost, ekonomická analýza a studium platební schopnosti klienta, jakož i marketing a vztahy s veřejností;
  • správa vkladů: přijímání a vydávání vkladů, vydávání a umístění cenných papírů;
  • řízení úvěrů: krátkodobé a dlouhodobé úvěry, netradiční bankovní operace, například leasing, factoring atd.;
  • řízení mezinárodních operací: vklady v cizí měně, poskytnutí měnového úvěru atd.;
  • účetního a provozního oddělení, skládající se z provozního, účetního oddělení a oddělení zabývajícího se hotovostními operacemi.

Zaměstnanecké funkce musí provádět správní, ekonomické, právní oddělení, personalistika a účetní oddělení.

Požadované náklady a možné zdroje

Odborníci se domnívali, že otevření vlastní banky bude vyžadovat nejméně 300 milionů rublů. Navíc téměř 200 milionů půjde na organizaci kanceláří, bezpečnostní systém a pronájem potřebného personálu.

Vlastní prostředky instituce umožňují udržení stability. Při otevírání jsou nutné pokrytí prioritních nákladů: pozemky, prostory, zařízení, mzdy. V budoucnu se z vlastních zdrojů investují do dlouhodobých aktiv.

Vlastní zdroje organizace se skládají z:

  • z vlastního kapitálu;
  • z rezervního a zvláštního fondu;
  • z pojistných rezerv;
  • z dodatečného kapitálu;
  • nerozděleného zisku v průběhu roku.

Prostředky tvořící základ prostředků banky přispívají právnické osoby a jednotlivci - účastníci (akcionáři nebo akcionáři).

Doba návratnosti

Ziskovost a odškodnění instituce je silně ovlivněna finanční situací ve městě, nicméně pečlivě organizovaná banka se vyplatí za 5-10 let.

Úroveň soutěže v této oblasti je velmi vysoká, ale ani přítomnost velkého počtu velkých organizací nebrání rozvoji malých organizací. Vzhledem k tomu, že poskytují zcela odlišné služby, obyvatelé potřebují obojí a v jiných.

Kromě toho je často nutné otevření vaší instituce, například když se jedná o dceřinou společnost, která pomáhá hlavní společnosti. Obecně je to zisková investice, protože v takovém rozsahu projektu je 5 let dobrým ukazatelem návratnosti.

Jak vytvořit banku?

Jedním z nejčastějších typů velkých obchodů je otevření vaší banky. Níže je postupný popis způsobu vytvoření banky.

Forma podnikání nemá zásadní význam, banka může být akciovou společností nebo podnikem. Je-li formálně zakladatelem banky právnická osoba, před předložením dokladů o povolení bankovních činností je nezbytné, aby nedošlo k žádnému neplacení peněžních prostředků a ztrát.

Statutární fond

Je-li vytvořena komerční banka, musí být zaregistrována u národní banky s plně vytvořeným statutárním fondem. Rozpočet fondu je osobní prostředky zakladatelů, deklarované a zdobené v procentech. Každý z zakladatelů má právo na ne více než 35% podílu statutárního fondu.

Než vytvoříte svou banku, musíte vytvořit statutární fond požadované velikosti. Pro banky a finanční instituce - 5 milionů eur. Tato částka může být zaplacena jak v cizí měně, tak v místní měně.

Když je statutární fond plně vytvořen a jeho minimální část tvoří hotovost, jsou převedeny na přechodný účet vedený u národní banky po dobu potřebnou k dokončení registrace nové banky.

Zbytek statutárního fondu může sestávat z nemovitosti vydaného v souladu se všemi potřebnými normami a vhodných pro provoz.

Požadované dokumenty

Přemýšlejte o tom, jak vytvořit banku, nejprve byste se měli postarat o správné provedení všech dokumentů.

  • Charta banky.
  • Žádost o státní registraci se seznamem bankovních transakcí podléhajících licencování.
  • Dokumenty statutárního fondu. Obvykle je to výňatek z dočasného účtu o dostupnosti finančních prostředků.
  • Výňatek z rozhodnutí zakladatelů, kde jsou uvedena pozice vedoucích pracovníků a vedoucího účetního banky.
  • Kóty registrace právnických osob - zakladatelů banky.
  • Dokumenty jednotlivců - zakladatelé banky.
  • Doklady potvrzující právo na umístění banky na její právní adrese.
  • Osvědčení o prohlášení peněžních částí fondu v daňovém inspektorátu.
  • Doklady o převodu prostředků statutárního fondu ze strany zakladatelů.
  • Dotazníky budoucích kandidátů na funkce vedoucího účetního a vedoucích oddělení. Jejich splnění požadavků - vyšší ekonomické vzdělání, tříleté zkušenosti v takovém postavení v bance, žádný rejstřík trestů.
  • Tříletý obchodní plán s přibližnou úrovní příjmů a výdajů.
  • Odborné zhodnocení nemovitosti statutárního fondu a kontrolní činnosti hodnotící komise.
  • Doklady potvrzující platbu za získání bankovní licence a státní registraci.
  • Dokumenty, které potvrzují technické vybavení banky.

Registrace bank

Po obdržení a podání všech výše uvedených dokumentů je Národní banka přezkoumá do dvou měsíců. Na základě výsledků práce poradní komise se bude rozhodovat o shodě kandidátů vedoucích pracovníků a vedoucího účetního. Po udělení souhlasného rozhodnutí správní radou národní banky přiděluje licenční útvar zápis o zápisu do Unified State Register právnických osob a fyzických osob. Potvrzující dokument se vydává vedoucímu banky a registrační údaje se zasílají ministerstvu statistiky, ministerstvu financí, inspektorátu státní daňové komise.

V případě odmítnutí registrace čte správní rada Národní banky důvody. To může být buď nesoulad základního kapitálu v designu nebo velikosti je nesprávné informace v dokumentech předložených k registraci, nesoulad kandidátů nebo vůdců finanční situaci zakladatelů banky.

Tvorba větví

Po vytvoření vaší banky můžete otevřít několik zastoupení nebo poboček. Pobočky provádějí veškeré bankovní operace hlavní banky, které jsou stanoveny v licenci. Chcete-li získat povolení k otevření pobočky, musíte také kontaktovat národní banku a poskytnout řadu dokumentů. Je třeba napsat žádost o založení pobočky a předložit dokument potvrzující rozhodnutí o otevření pobočky na schůzi zakladatelů.

Do 30 dnů Komise zváží vhodnost otevření pobočky.

Negativní rozhodnutí může být způsobeno ztrátou banky v průběhu tří měsíců před podáním přihlášky nebo nesrovnalostí při zpracování dokumentů o organizaci pobočky a jejích činnostech. Je-li rozhodnutí kladné, seznam registrovaných poboček bude připojen k chartě banky. Kromě toho může být vystavena banka povolení k organizaci směnáren a platebních center. Také banka může mít zastoupení, které nevykonává bankovní operace, ale zastupuje zájmy banky.

Získání licence

Bankovní operace podléhají licencování. Při registraci banky je vydána obecná licence. Umožňuje vám provádět finanční transakce v národní měně. Po obdržení této licence může banka požádat o interní licenci, která jí umožňuje provádět finanční transakce v cizí měně.

Rok po registraci může banka požádat o obecnou licenci, která umožňuje provádět finanční transakce mimo zemi. Výjimkou jsou pobočky zahraničních bank nebo bank, jejichž základním jměním je zahraniční investice.

Tři roky po registraci může banka požádat o povolení k provozování drahých kovů a kamenů. V případě kladného rozhodnutí o vydávání licencí musí mít banka nejméně 10 milionů eur. Po získání licencí může banka nejen provádět finanční a bankovní operace, ale také provádět technologické doplňky k dílu. A než vytvoříte svou banku, musíte ji přemýšlet, aby splňovala všechny technické požadavky. Je lepší, když nabídne svému klientovi, co nejvíce bankomatů. Není nadbytečné vytvářet internetovou banku, jedná se o moderní prostředek vzdáleného poskytování služeb zákazníkům.

Likvidace banky

Změna v činnosti banky může souviset s reorganizačním procesem. Může být provedeno po rozhodnutí zasedání zakladatelů nebo v souladu s rozhodnutím státních orgánů. Banka může sloučit s jinou bankou. Pak všechna práva přejdou k nově vytvořené struktuře. S oddělením se část banky stává nezávislou bankovní strukturou. Ve všech případech změny stavu banky dochází k nové registraci.

Likvidaci banky lze provést po rozhodnutí představenstva zakladatelů a státních orgánů.

V případě likvidace je vytvořena zvláštní komise, která zajistí správnost ukončení řízení.

Jak otevřít banku od nuly - instrukce

Pro běžné obyčejné občany země je otevření vlastní banky téměř nemožné. Dokonce až do nedávné doby, dokonce s dostatečným počátečním kapitálem, otevření tohoto druhu podnikání bylo velmi problematické a obtížné.

Možnosti bankovního formátu

K otevření vlastního podnikání existují dva způsoby - vytvořit novou vlastní banku od začátku nebo si koupit malou již existující banku, změnit její jméno a začít pracovat podle rozvinuté třídy. Ale kde začít a jak vytvořit svou banku od samého počátku, zjistíme to v článku.

V moderním světě nikdo nemůže dělat bez služeb banky. S jeho pomocí získáte mzdy a další poplatky, platit za služby, platit daně a převést peníze na příbuzné. Je to kvůli masové popularizaci bank, že návštěvníci se stále více a více, a jako výsledek, zisky majitelů se také stále zvyšuje.

Před otevřením vlastní banky musíte zvolit směr, který bude mít. Existuje několik z nich:

  • Banky tržního formátu. Jejich hlavním cílem a směrem je udržovat vztahy mezi jinými, obvykle většími, bankami. Většina aktiv takové banky se skládá z finančních prostředků získaných od jiných bankovních institucí. V podstatě jde o cenné papíry nebo spekulativní finance.
  • Úvěrové instituce, jejichž hlavní podstatou je vydávání peněžních prostředků jako půjčka jednotlivcům a organizacím.
  • Settlement Bank, jehož základem je, jak to název napovídá, při uskutečňování odlišné účasti na vypořádání mezi zákazníky nebo organizacemi. Není nutné, aby takové banky měly velké množství klientů, stačí mít několik velkých, které budou neustále využívat služby banky.
  • Maloobchodní banky, v naší zemi je většina. Tento formát organizace vám umožňuje ve vašich činnostech spojit vlastnosti jednotlivých typů bankovních institucí popsaných výše.

Poté, co jste si vybrali specifické rysy vaší osobní instituce, můžete pokračovat do hlavní a možná nejobtížnější části otevírání bankovních dokumentů.

Dokumenty a postupy pro jejich získání

Při přípravě dokumentace je tedy třeba postupovat takto:

  • Zaregistrujte obchodní objekt. Za tímto účelem se nejčastěji využívá otevření akciové společnosti. Podle státního klasifikátoru je bankovní činnost označována jako "finanční služby, které nezahrnují služby pojištění a poskytování důchodů".
  • Shromažďujte a vyplňte úplné informace o bance, kterou hodláte otevřít. Soubor dokumentů musí obsahovat celé jméno banky a její souřadnice. To vše musí být zasláno hlavnímu regionálnímu ředitelství, každý region má své vlastní. Je to ten, kdo vám musí dát podepsanou smlouvu o práci. Zatímco tuto fázi nedosáhnete, nemůžete se dále pohybovat.
    Hlavním regionálním úřadem bude dostatečně kontrolovat solventnost a dostupnost počátečního kapitálu.
  • Také v této fázi bude hluboká kontrola úvěrové historie společnosti (pokud kupujete malou banku, která již pracuje) a každý z jejích zakladatelů odděleně.
  • A pokud alespoň jeden z akcionářů banky má nevyřešené problémy s kreditní historií, pak s největší pravděpodobností nebudete vidět podpis, dokud nebude konfliktní situace zcela vyřešena.

A teď trochu o počátečním kapitálu, který musíte mít. Minimální částka, která by měla být na účtu budoucí banky, činí 300 milionů rublů. Dříve byla tato částka 180 milionů rublů, avšak v poslední době se v souvislosti s krizí zvýšila téměř o dvojnásobek.

Po obdržení všech potřebných podpisů a pozitivní odpovědi hlavního regionálního ředitelství je nutné předat informace o organizaci, která má být otevřena centrální bance. Tam budou všechny dříve přijaté dokumenty znovu zkontrolovány, ne méně opatrně. Pokud máte v úmyslu skrýt něco nebo ozdobit, pak v této fázi budou skutečnosti skutečně otevřeny.

Počínaje touto dobou do 30 pracovních dnů musíte na účet organizace uvést počáteční kapitál. Pokud se tak nestane, pak veškerá práce byla marná a budete muset udělat celý postup znovu.

Standardní balík dokumentů, který bude vyžadován pro registraci bank, zahrnuje:

  • Prohlášení majitele
  • Zakládající dokumenty
  • Podnikatelský plán. To by nemělo být obecnými slovy a diagramy, ale velmi podrobným plánem práce budoucího podniku.
  • Protokol, který potvrzuje konání valné hromady akcionářů podniku.
  • Kontrola potvrzující, že byla zaplacena státní daň.
  • Kópie dokumentů, které potvrzují, že zakladatelé byli zaregistrováni u orgánů státní správy.
  • Dotazníky obsazené kandidáty na hlavní řídící funkce banky: ředitel, vedoucí účetní.
  • Auditorská zpráva vydaná v tom, že účetní závěrka je spolehlivá a ověřená.
  • Dokumenty prokazující, že organizace dodržuje řadu požadavků týkajících se provádění hotovostních transakcí.
  • Dokumenty podepsané FAS.
  • Seznam zakladatelů banky.

Pouze pokud máte všechny potřebné certifikáty, podpisy a doklady, budete moci úspěšně dokončit proces registrace vlastní banky.

Možný rozsah bankovních služeb

Hlavním cílem, kterým banky otevřou, je násobení počátečního kapitálu a tvorby peněz. To lze dosáhnout několika způsoby:

  • Zvýšení podílu na trhu
  • Neustálé přitažlivost nových klientů
  • Rozbalte seznam služeb, které může poskytnout.

Ale v naší době je konkurence mezi bankovními institucemi velmi vysoká, a proto v každé bance, která chce dosáhnout pozitivního vývoje, by měl být vytvořen celý katalog služeb.

Mezi základní služby banky patří:

  • Konzultace o finančních otázkách s různou složitostí. K tomu musí být zodpovědní zaměstnanci, kteří důkladně rozumí různým bankovním operacím: investicím, půjčkám, cenným papírům, prohlášením atd. Současně by zaměstnanec měl být schopen vysvětlit složitou situaci klientovi jednoduchými a přístupnými slovy, takže i osoba bez finančního vzdělávání by mohla pochopit, co se děje.
  • Řízení finančních toků. Denně v každé bance jsou platby a platby prováděny za různé, někdy velmi velké částky peněz. Zaměstnanci banky by měli být schopni správně a rychle přesměrovat peněžní toky správným směrem.
  • Poskytování služeb maklérovi.
  • Poskytování investičních služeb.
  • Pojištění, které se uskutečňuje prostřednictvím návrhu franchisingu nebo vytvářením společných podniků.
  • Provádění transakcí založených na důvěře, leasingu nebo faktoringu. Která služba bude poskytována závisí přímo na stavu klienta.

O vhodných prostorách a potřebném vybavení

Na první pohled je banka v podstatě kampaň pro běžnou kancelář, ale to vůbec není proud. Kancelář je vhodná pro téměř jakoukoliv místnost, zatímco v bance jsou prováděny důležitější operace, a proto místnost potřebuje více vybavení. Měla by být vhodná pro:

  • Bankovní služby zákazníkům
  • Hotovostní operace
  • Zachování významných finančních prostředků pro uživatele a cenné papíry instituce.

Opuštění těchto služeb musí mít prostory pro banku následující požadavky:

  • Ve stadiu návrhu je nutné zajistit vnitřní a vnější dekoraci. Zobrazí se firemní styl, podle kterého budou zákazníci schopni zjistit vaši banku.
  • Při stavbě budovy je třeba zvážit základní požadavky: maximální ochranu a bezpečnost.
  • Koupit potřebné vybavení pro práci: stroje pro počítání peněz, pokladny a mnoho dalšího.

Dávejte pozor na to, abyste měli několik bankomatů. Jeden z nich by měl být umístěn přímo v pobočce banky nebo v nejbližším přístupu. Další nebo více doporučujeme dát do centra města, na přeplněných místech.

Zaměstnanci banky

Nábor zaměstnanců, kteří budou pracovat v bance, je velmi důležitou záležitostí. Lidé, které najmete, nebudou pouze profesionály ve svém oboru, ale musí být také zodpovědní, přesní a pozorní a mají bezvadné vlastnosti.

Dále jsou zaměstnanci přiděleni k oddělením, z nichž každá musí plnit své bezprostřední povinnosti kvalitativně:

  • Oddělení úvěrů a auditu
  • Oddělení plánování
  • Oddělení pro řízení operací související s vklady
  • Řízení úvěrů
  • Mezinárodní finanční transakce
  • Oddělení účetnictví a řízení.

Servis v bance

Každé oddělení musí mít nadřízeného, ​​který dohlíží na dílo, a být zodpovědný za správnost a rychlost provedení příkazů jeho podřízenými.

Požadované náklady a možné zdroje

Podle odhadů specialistů je třeba otevřít vlastní banku počáteční kapitál ve výši nejméně 300 milionů rublů. Kromě toho bude v budovách vynaloženo zhruba 200 milionů, zaměstnávání zaměstnanců a další organizační potřeby. Ukazuje se, že budete potřebovat alespoň 500 milionů rublů, abyste mohli otevřít svou vlastní banku od začátku.

V budoucnu se díky vlastním zdrojům uskuteční investice a dlouhodobá aktiva. Vlastní prostředky nesou:

  • Autorizovaný kapitál podniku
  • Zvláštní a rezervní fondy
  • Rezerva na pojištění
  • Další kapitál
  • Zisk, který nebyl rozdělen po celý rok.

V tomto článku se dozvíte, jak otevřít firmu od začátku s minimálními náklady.

Zde se dozvíte, jak otevřít vodní dýmku a učinit vaše podnikání ziskové.

Co potřebujete k otevření vašeho podnikání? O tom se dozvíte v našem materiálu.

Doba návratnosti

Pro dobu návratnosti banky a úroveň zisku, kterou přináší, je výrazně ovlivněna měřítkem a obyvatelstvem města. Takže v megacities tento proces jde rychleji a v malých městech to trvá více času. V každém případě se banka vyplácí 5-10 let po otevření.

Samozřejmě, počet bank se každým dnem zvyšuje a konkurence je dostatečně vysoká, a to nese svá rizika. Zároveň však velké banky a malé banky nesou naprosto odlišnou sémantickou zátěž a poskytují různé služby, a proto obyvatelstvo potřebuje první i druhé.

Velmi často však otevření malých bank je prostě nutností. Jedná se o dceřiné společnosti z velkých síťových bank a pomáhá jim sloužit velkému toku zákazníků.

Stále máte otázky? Naučte se vyřešit váš problém - zavolejte nyní:

+7 (499) 577-03-71
(Moskva)

+7 (812) 425-60-36
(Petrohrad)

8 (800) 333-58-23
Pro všechny regiony!

Je to rychlé a zdarma!

Každopádně, otevření vlastního podniku v podobě banky je vynikající investicí a odměna ve výši 5 let se podle odborníků považuje za vynikající ukazatel.

Jak otevřít svou banku od začátku

Tradičně je bankovnictví považováno za vysoce výnosné podnikání. Samozřejmě, že realizace takového komplexního projektu bude vyžadovat největší investice a znalosti mnoha nuancí tohoto oboru. Kromě toho by měl kompetentně řídit tento podnik, aby neztratil bankrot. Jedním slovem, takový podnik bude možný pouze pro podnikatele, kteří mají zkušenosti s těmito strukturami.

Nuance průmyslu

Když jste si stanovili takový cíl, jak otevřít svou banku od začátku, musíte tento segment trhu důkladně poznat a dobře se orientovat v něm. Koneckonců, výnosy a celková ziskovost projektu často závisí na hlavním směru práce. Například, když se zaměříte na půjčování, stojí za to zvážit otevření obchodní struktury. Hlavním příjmem těchto institucí je získání půjček.

Organizace se specializují na mezibankovní obchodování investice. Zaměřují se hlavně na investice do cenných papírů a vydělávají s nimi na provozování operací. Spořitelny poskytují příležitost přilákat kapitál obyvatelstva za účelem jeho zachování a záruky výplaty jistého zájmu. Navíc většina z nich nabízí vypořádání a hotovostní služby.

Když to vaše počáteční kapitál dovoluje, můžete se pokusit založit organizaci, která pracuje ve všech možných směrech. Takové banky se nazývají univerzální. Kredity, vklady, měnové a zúčtovací operace, stejně jako výnosy z dluhopisů a akcií jsou k dispozici zde.

Je nepochybné, že v současných ekonomických podmínkách je nejvýhodnější otevření obchodních zařízení, protože vám umožní rychle vrátit investice. Pokud je to možné, přidejte do seznamu služeb a operací s měnou - protože tento segment je také z hlediska zisku poměrně atraktivní. Samozřejmě, realizace takového projektu je vždy spojena s vysokými riziky, takže určitě budete muset přemýšlet nad podrobným obchodním plánem banky. Tento dokument vám ukáže, jaká bude iniciativa vhodná a jaká budou perspektiva vývoje v budoucnu.

Koncepce projektu

Takže se pokusíme zjistit, co je zapotřebí k otevření banky zaměřené na půjčky obyvatelstvu. V seznamu budoucích služeb jsou zahrnuty půjčky, služby pro výnosové a výdajové transakce, směnky a vydávání bankovních karet. Vzhledem k tomu, že práce těchto struktur je požadována většinou obyvatel země, vyhlídky na otevření budou docela dobré.

Ačkoli bude provést přesnou studii tohoto odvětví s cílem určit trendy v posledních letech, bude povinné. Kromě toho musíte vypočítat pravděpodobná rizika organizování takového zahájení ve vašem regionu bydliště. Nezapomeňte, že přesnost vzorku nutně ovlivní konečný výsledek, takže tento krok proveďte velmi vážně.

Navíc musíte myslet na strukturu samotné organizace. Takže pro normální provoz bude nutné vytvořit několik různých jednotek. Nezapomeňte přemýšlet o náboru zaměstnanců, kteří se zabývají předběžnou kontrolou a přípravou dokumentace. Dále bude nutné organizovat přímo strukturu práce s klienty.

Důležitou otázkou je bezpečnost. Chcete-li tento problém vyřešit, musíte vytvořit vnitřní správu zabezpečení. Tato jednotka by měla regulovat legalitu práce ostatních oddělení a každoročně podávat zprávy o svých činnostech představenstvu. Kromě toho při plánování devizových transakcí organizuje a zajišťuje kontrolu zahraniční ekonomické aktivity.

Podrobnosti o registraci podniku

Zvažte krok za krokem, jak otevřít banku od začátku v Rusku. Obecně platí, že takový projekt vyžaduje pečlivou analýzu právních předpisů, aby se zabránilo různým nepříjemným okamžikům v posledních fázích jejich provádění. Takže podle platných zákonů je formou registrace banky JSC. Všimněte si, že kapitál, se kterým začínáte podnikat, by měl činit 180 000 000 rublů. Kontrolní organizace obvykle kontrolují zákonnost získání těchto zákonných prostředků (FZ č. 395-I).

Samozřejmě takové činnosti nejsou možné bez získání licencí a jiných povolení. Proto je nutné podat žádost o udělení licencí centrální bankou Ruské federace a získat povolení v komoře pro zkoušky a v celním výboru. Již v době sběru prvních potřebných dokumentů bude odborník potřebovat pomoc v těchto otázkách. Takže se nesnažte o vyřešení tohoto problému sami, ale spíše důvěřujte kompetentnímu právníkovi.

Přibližný algoritmus práce v této fázi je následující:

  • založení akciové společnosti;
  • vytvoření charty společnosti a výběr jména společně s partnery;
  • úprava podnikatelského plánu;
  • nákup prostor a vyhotovení dokladů pro ně;
  • platba státního poplatku;
  • žádosti o licenci.

Spolupráce s kvalifikovaným advokátem zpravidla budete mít možnost shromáždit kompletní balíček povolení po dobu šesti měsíců. Obvykle bude jeho cena asi 550 000 rublů.

Výběr sídla

Samostatně bychom měli mluvit o nalezení správného místa pro uspořádání hlavní kanceláře. Samozřejmě, nejlepší možností je koupit si budovu uprostřed vaší obce. Vezměte prosím na vědomí, že celková plocha místnosti musí být nejméně 100 m². Struktura by samozřejmě měla být umístěna v blízkosti vhodných dopravních uzlů a měla dobré přístupové cesty, stejně jako parkoviště. Obvykle jsou náklady na získání vhodné budovy a opravy přibližně 12 000 000 rublů v regionálních centrech a zhruba 7 000 000 v malých městech.

Dále je třeba vzít v úvahu náklady na pronájem místních kanceláří. Zde bude nutné zajistit pronájem několika prostor od 50 m² v různých částech města. Zpravidla se při otevření čtyř poboček zváží 100 000 rublů za měsíční nájemné a zhruba 1 000 000 rublů. na výkon zařízení. Tím, že vypočítete, kolik peněz potřebujete k vyřešení problémů s prostorami, plánujete utrácet asi 8 500 000 rublů. (mluvíme o malém městě).

Vybavujeme pobočky

Důležitým finančním a organizačním okamžikem bude nákup zařízení. Mějte na paměti, že budete muset nakupovat nábytek pro zaměstnance a návštěvníky, stejně jako speciální vybavení v požadovaném množství. Tento seznam bude obsahovat následující vybavení:

  • počítadla bankovek;
  • trezory;
  • POS terminály;
  • pokladní zařízení;
  • stroje na třídění bankovek;
  • terminály pro platby;
  • zařízení pro autentizaci poznámek.

Samozřejmě budete muset koupit počítače s licencovaným softwarem, několika mini-PBX, telefony, tiskárnami, skenery a jiným kancelářským vybavením. V této fázi, vložte do plánu výdajů asi 2 000 000 rublů pro plné vybavení všech poboček.

Zaměstnáváme zaměstnance

Takže při realizaci projektu otevření úvěrové organizace budete muset plně zaměstnat všechny dostupné jednotky. Začněme s hlavní kanceláří, kde budou tyto struktury umístěny. Při přípravě a ověřování dokumentů stačí najmout dva specialisty a v hale musíte počítat s neustálou prací pěti operátorů (pokladníků a odborníků na úvěry). Bude také nutné najmout tři zaměstnance v zahraniční ekonomické službě a čtyři v jednotce WB. Kromě toho potřebujete správce a několik účetních.

Pokud jde o pobočky, je možné řídit složení pracovníků asi 6 odborníků na jedno oddělení a ředitele divize. Samozřejmě, všichni zaměstnanci musí mít vyšší ekonomické vzdělání. Není špatným nápadem zavést praxi stáží a pravidelné školení personálu. Pro platbu měsíčních platů musí zaměstnanci poskytnout zhruba 1 100 000 rublů.

Problémy marketingu a zabezpečení

Vzhledem k tomu, že se plánuje uspořádání nové bankovní struktury, nezapomeňte zvážit náklady na její propagaci. Optimální je uzavřít dohodu o spolupráci s reklamní agenturou s cílem provést rozsáhlou a profesionální činnost PR. Relevantní reklamy a komerční články v médiích, venkovní reklamě, stejně jako vytvoření vlastního portálu. Zde je nutné zodpovědně převzít zodpovědnost a vytvořit systém, který umožňuje vzdálené služby zákazníkům.

Počáteční investice do marketingu mohou dosáhnout 600 000 rublů a pro současnou reklamní kampaň plánovat zhruba 150 000 rublů.

Nejdůležitější otázkou, která bude záviset na pověsti instituce, bude ochrana. Zpočátku by nejlepším řešením byla spolupráce s bezpečnostní agenturou. Dále můžete zaměstnávat vlastní zaměstnance. Instalace videokamer, turniketů, alarmů a poplachových tlačítek bude zpravidla stát od 600 000 rublů a pravidelná údržba - 55 000 rublů.

Kromě toho byste se měli postarat o obchodní pověst podniku. Zde budete muset uzavřít smlouvu s právnickou společností, aby její odborníci mohli poskytnout celou řadu služeb a právní podporu pro aktivity. Taková služba se zpravidla odhaduje na 60 000 rublů.

Ekonomické odůvodnění

Určete ziskovost komerční banky. Za tímto účelem nejprve vypočítáme cenu za objev. Seznam bude následující:

  • základní kapitál - 180 000 000;
  • registrace - 550 000;
  • nákup hlavního sídla, pronájem za dobu opravy poboček, dokončení - 8 500 000;
  • vybavení - 2 miliony;
  • marketing a bezpečnost - 1 200 000;
  • ostatní náklady - 750 000.

Rozhodli jsme se, že projektová organizace bude vyžadovat investice ve výši 193 000 000 rublů. Nyní vypočítáme tento seznam běžných výdajů:

  • pronájem - 1 200 000;
  • náklady na utility pro všechny kanceláře - 500 000;
  • plat - 13 200 000;
  • bezpečnost - 660 000;
  • právní služby - 720 000;
  • marketing - 1 800 000;
  • daně - 22 000 000;
  • neplánované náklady - 420 000.

Roční údržba projektu na hladině bude stát zhruba 40 000 000 rublů. Při průměrném ročním obratu 100 000 000 r. váš zisk bude asi 60 000 000 rublů. To umožní příležitost dosáhnout prahu návratnosti po dobu 39 měsíců.

Nepochybně takové zaměstnání bude velmi ziskovou investicí finančních prostředků. Je pravda, že zde je velmi hrubý odhad. Konkrétní závěry o proveditelnosti závazku by měly být založeny pouze na přesných ukazatelích účinnosti těchto aktivit ve vašem městě. Dále je důležité posoudit světové hospodářské trendy, aby bylo možné předpovědět konkrétní vyhlídky projektu.

Chcete otevřít svou banku? Dare!

Nemáte peníze k registraci banky nebo ke koupi licence? Nezáleží na tom - nyní může být banka otevřena bez zbytečných formalit.

Nedávno otevření své banky, a to i za dostupnosti peněz ve výši minimálního základního kapitálu, bylo výzvou.

Registr, pronájmu a vybavit pokoj, najít správce a koordinovat ji s centrální bankou, aby se zaregistrovali u Státního daňového inspektorátu, penzijní fond a řada dalších organizací na nákup nákladný software a pronájem kvalifikovaných zaměstnanců - prostřednictvím kruhů pekla byl schopen projít každou osobu, a to i pokud má prostředky. A pak stále potřebujete vyznamenat práci s lidskými prostředky!

Nákup malé banky (a ve skutečnosti bankovní licence bez podnikání) však odstranil některé organizační problémy. Ale nedělal hlavní věc - kde v době krize najít volné peníze, aby přispěli k schválenému kapitálu, jehož skutečnost bude centrální banka nyní kontrolovat zvlášť pečlivě?

Ale jak se ukázalo, existují řešení.

Proč se vážete na pokyny centrální banky pro ruce a nohy, různé bankovní zákony a předpisy? Čaj, ne dvacáté století ve dvoře! Nové časy diktují nová pravidla hry.

A nyní banka může být otevřena bez zbytečných formalit, jen..., kteří uzavřeli dohodu s sociální síť „VKontakte“ a psaní „bankovnictví“ app pro tuto sociální síť! To je přesně tak, jak největší výměník "virtuálních měn" Robox vstoupil na konci loňského roku.

Říkáte, že král... to je - banka - není skutečný?

Samozřejmě, není to klasická univerzální banka, na kterou se nám v posledních 20 letech podařilo zvyknout.

Nicméně, úkol generovat zisky pro své majitele, on je možná, je schopen vyřešit ještě lépe než banka "skutečný".

A některé maloobchodní banky také dostat se z obecné bankovní řady tak hodně, že oni mohou být nazýváni bankami s velkými obtížemi. Přesto mají miliony zákazníků a obohacují své majitele.

Můžete se zeptat, jaké finanční operace "hraček" může banka uskutečnit v sociální síti? A kdo se stane jeho zákazníky?

Začněme s finančními transakcemi.

Nejobvyklejšími bankovními operacemi pro soukromé osoby jsou vklady na vklady, směnky a půjčky. Někdy existují například investice do drahých kovů ve formě "kovových" účtů.

Takže všechny tyto operace, aplikace "Banka" "VKontakte" může držet! A nejen s domácí měnou sociální sítě.

"Banka také může otevřít účet ruble pro vás. Tento účet lze doplnit plastovou kartou jakékoli banky, elektronických peněz, prostřednictvím terminálů z účtu Beeline a jinými způsoby. S účtem rublu, můžete provést platbu ve více než 3000 obchodech, které jsou připojeny k servisnímu Robokassa, platit za internet, mobilní, satelitní komunikace a dalších služeb.

V blízké budoucnosti přidáme nové bankovní služby - zůstaňte ladí. "

To je pravda, ale nevěřili jste! Jasně řečeno - přidáme nové bankovní služby...

Říkáte, že hlavní měnou "banky" nejsou ruble a dolary, ale některé nepochopitelné "hlasy"? Takže v populárních ruských elektronických platebních systémech jsou Yandex-Money a WebMoney také měnou... jak můžu říct, že to je mírně... vlastní. Na rublech s nějakou dobou se však tato měna vymění. Takže námitka není přijata. Nemluvě o tom, že mnozí „skutečný“, ale exotické světových měn jsou vyměněny za rublů v bankách ruský kraj - který je stále problémem (vidět více než jednou na vlastní oči tyto nešťastnice se „obaly“, které metodicky odpojených bankovní výměníky na hlavní ulici ).

Pokud jde o potenciální klientskou základnu, desítky milionů Rusů jsou nyní registrovány v sociálních sítích. Například v jednom „kontakt“ je nyní více než 70 milionů účtů, bude trvat asi 30% aktivní látky - to jsi ty a zákaznickou základnu, která je závidět každý „skutečné“ banky.

Nechte 10% aktivních uživatelů využít navrhované služby - je to více než 2 miliony zákazníků! A není potřeba vybavit síť poboček po celé naší rozsáhlé zemi a na sousední Ukrajině - všechny finanční služby budou poskytovány na dálku! Mimochodem, tato aplikace již byla nainstalována téměř 200 tisíc lidí...

Říkáte, že finanční prostředky na účtech "skutečných" bank jsou zaručeny DIA a státem? Ano, snad je těžké se hádat. Ačkoli...

Vzpomínáte si na rok 1991 a rozkládáte se jako sníh pod jasnými slunečními ložisky v Savings Bank? A v roce 1998, kdy naše úspora rublů za tři měsíce ztratila třikrát a v některých z největších bank "téměř spálil"? A v roce 2008, kdy jste snížili o několik desítek procent kupní sílu rublů? Takže s "reálnými" bankami a penězi taky neexistuje absolutní spolehlivost.

Ano, a mnozí jsou ochotni riskovat malou částku - někoho - několika stovkám rublů a kdo - a několik tisíc dolarů. Koneckonců, existuje spousta lidí, kteří se nejen účastní různých loterií, ale také chtějí hrát na forexovém trhu prostřednictvím podezřelých zprostředkovatelů. Co dělá sociální sítě horší? Zvláště pokud bude zájem o "vklady" třikrát vyšší než bankovnictví - existuje mnoho lovců, kteří mohou riskovat.

Mimochodem, musím s politováním přiznat, že dnes je pravděpodobnost ztráty peněz na stejné síti „VKontakte“ mnohem méně, než činí ztráta na Forex počáteční vklad s „rameno“ větší než 100!

Tak dlouho, jak centrální banka bude metodicky „utáhnout šrouby“ v souladu s normami, spolehlivosti výkaznictví, vytvoření „správných“ rezerv a různé další z jeho oblíbených triků, internet otevře místa, bez zbytečných formalit, neporušují literu zákona a přinášejí jejich majitelé rychlé a značné zisky! Samozřejmě, že stále není vůně miliard dolarů z příjmu, ale náklady jsou levné a Moskva nebyla postavena hned.

Mimochodem, skutečné banky doslova běží do sociálních sítí. A už hovoříme nejen o různých propagačních akcích, o kterých jsem napsal v předchozím článku. Například nedávno společnost Master Bank oznámila společný projekt se sítí "VKontakte".

To je pouze konkurence v sociálních sítích mnohem vážnější než v "skutečném" bankovním životě. Koneckonců, banky budou muset soutěžit nejen mezi sebou, ale také s takovými "bankami", které se nacházejí v mnohem volnějším a preferenčním termínu.

Řekněme, že to není finanční systém, který chcete vidět v Rusku? Je to docela možné. Taky já.

Zdá se, že se právě před očima objevuje a stále více Rusů chybí. Zvláště mladí lidé. Věřte mi, za deset let bude růst s plnou důvěrou, že "banka" v sociální síti není příliš odlišná od obvyklé banky.

Stejný příběh se opakuje, což bylo dříve s elektronickými platebními systémy. Nezapomeňte - získali miliony klientů, kteří běhali "mezi prameny" ruských zákonů, a poté bylo nutné tyto zákony doplnit s patřičným ohledem na tvrdou realitu. Nevylučuji, že čekáme na podobný příběh a tentokrát.

Jak otevřít svou vlastní banku v Rusku

Bankovní sektor se ve své složitosti liší, a přestože je to velmi výnosné směřování, může zde podniknout jen málo lidí. Hlavními omezeními jsou značné pracovní zkušenosti a znalosti a velmi velké investice.

Existují však některé úvěrové instituce, které nejsou bankami a vyžadují mnohem méně, aby je mohly spustit, avšak plnohodnotná banka může být ve většině případů otevřena pouze týmem specialistů, kteří nejsou v rozpočtu omezeni. Vlastnosti ruské legislativy vedou k tomu, že dnes je mnohem jednodušší a rychlejší koupit připravenou a pracující banku, než otevřít novou a získat všechna povolení pro ni.

Nicméně někteří podnikatelé to nezastaví a někdy je třeba otevřít vlastní banku, protože se stane dceřinnou organizací, která pomáhá při obsluze hlavního podniku. V bankách je výhodné investovat peníze, doba návratnosti je v průměru 5 let, což je velmi dobrý ukazatel pro tak velký projekt. V každém případě je dnes možné otevřít vlastní banku v Rusku. Ale zda je to nutné.

Konkurence v této oblasti je opravdu velmi velká, dnes existuje mnoho velkých bank, stejně jako mnoho menších, takže obyvatelstvo nemá dostatek bankovních služeb. Na druhé straně existuje několik typů bank, které provádějí zcela odlišné služby, a nejběžnější jsou ty, které pracují pouze s jednotlivci a nabízejí jim celou škálu možných služeb. Současně jsou zapotřebí ty banky, které se zabývají některými dalšími operacemi, takže začínající podnikatel si může vybrat směr, který plně odráží jeho ambice a touhy.

Nabídky franšíz a dodavatelů

Přijímané poskytují dvě tři kategorie bank, ale toto rozdělení se týká pouze soukromých komerčních bank, centrální banka zapojila nejen na poskytování bankovních služeb, ale také regulaci bankovního sektoru obecně. Univerzální banky - jsou přesně ti, kteří jsou nejvíce, pracují ve všech směrech, investiční banky jsou hlavní náplní jeho činnosti zvolil fondy investující do slibných oblastech lidské činnosti, nejčastěji jsou zabývající se investováním do cenných papírů. K dispozici jsou také spořitelny, které jsou navrženy tak, aby přilákaly peníze od veřejnosti a právnických osob. Oddělení se také může uskutečnit z jiných důvodů, takže existují bankovní struktury, které se zabývají pouze půjčováním. Neměli bychom zapomínat na mezibankovní struktury, které jsou vytvořeny za účelem spolupráce s mnoha úvěrovými organizacemi za účelem zjednodušení jejich vzájemné spolupráce. Z právního hlediska, banka musí získat licenci, ve kterém bude předložen úplný seznam operací, a změna bude možné pouze jednou za dva roky. Můžeme tedy najít mezeru, ve kterém je určitý nedostatek účastníků, a vzít to, pomáhá podporovat fungování celého tohoto složitého systému.

Nejprve se uskuteční registrace obchodní jednotky. Obvykle jsou banky otevřeny jako akciové společnosti (otevřené nebo uzavřené, podle tohoto zákona neexistují žádná omezení). Činnost banky spadá pod jednu nebo více definic v klasifikátoru (OKPD 2) 64 Finanční služby, s výjimkou pojišťovacích a důchodových služeb. Po registraci je nutné zaslat informace o bance a jejím jménu Hlavnímu Územnímu ředitelství ve svém regionu, aniž byste se s touto agenturou dohodli na problému, a proto není žádoucí žádat o licenci poté. Již v této fázi je nutno mít k dispozici dostatek schváleného kapitálu k platbě, GTU kontroluje schopnost podnikatele likvidovat tyto částky.

Rovněž je zde kontrolována finanční historie podniku, a nikoli pouze samotná organizace, ale všichni jeho zakladatelé. Pokud zakladatelé neposkytli žádné informace o svých finančních operacích, můžeme se s rozloučením sdělit, že v budoucnu budeme mít možnost získat licenci. Nyní budeme zvažovat velikost základního kapitálu pro banky a různé nebankovní úvěrové organizace. V zákoně je přesně uvedeno: "Minimální výše základního kapitálu nově registrované banky v den podání žádosti o státní registraci a vydání licence k provádění bankovních operací je stanovena na 300 milionů rublů." A tato částka nebyla tak dávno zvýšena a předtím byla pouze 180 milionů.

Poněkud jednodušší otevřít různé typy organizací: „Minimální základní kapitál nově registrovaných nebankovní úvěrové instituce, která žádá o povolení, která poskytuje právo provádět výpočty jménem právnické osoby, včetně korespondenčních bank, na svých bankovních účtech, ke dni podání žádosti o státní registraci a vydávání povolení k provádění bankovních operací je stanovena na 90 milionů rublů. Minimální základní kapitál nově registrovaných nebankovní úvěrové instituce, která žádá o povolení pro nebankovní úvěrové organizace oprávněna provést převody peněz bez otevírání bankovních účtů a související další bankovní transakce v den žádosti o státní registraci a vydávání licencí k provozování Bankové operace jsou stanoveny na celkem 18 milionů rublů. Minimální základní kapitál nově registrovaných nebankovního úvěrového organizace aniž by požádala o tyto licence, v den žádosti o státní registraci a vydávání licence k provozování bankovních operací je stanovena ve výši 18 milionů rublů. "

Po kontrole všech informací v GTU jsou data odeslána do centrální banky, kde jsou také pečlivě zkontrolovány, a podnikatel je pravděpodobněji povinen připojit další dokumenty. Nejedná se však o konec testu poté, co jsou dokumenty zaslány do Výboru pro bankovní dohled, kde se zvažuje možnost registrace nové komerční banky. V případě kladné odpovědi budou údaje předány daňovému inspektorátu, kde je nově oznámená banka zapsána do rejstříku úvěrových institucí. Banka má k dispozici měsíc na zaplacení základního kapitálu na účet. Původní, standardní a v každém případě povinný balíček dokumentů pro registraci banky:

Zápis z valné hromady zakladatelů;

Doklady potvrzující platbu státního poplatku;

Ověřené kopie dokladů potvrzujících státní registraci zakladatelů;

Dotazníky kandidátů na funkce vedoucího, hlavního účetního a jejich zástupců;

Závěry auditora o spolehlivosti účetní závěrky zakladatelů (pro právnické osoby); dokumenty potvrzující zdroje původu finančních prostředků, které přispěly zakladatelé (pro fyzické osoby);

Dokumenty potřebné pro vypracování stanoviska k dodržování požadavků pro provádění hotovostních transakcí úvěrovou institucí;

Kopie dokumentu vydaného federálním orgánem pro ochranu hospodářské soutěže a potvrzující uspokojení žádosti o souhlas s založením úvěrové instituce;

Doklady požadované pro registraci prvního vydání akcií úvěrové instituce, pokud je vytvořena ve formě akciové společnosti;

Úplný seznam zakladatelů úvěrové organizace na papíře.

Chcete-li výrazně zjednodušit svůj úkol, můžete odkazovat na specializovanou firmou, která se zabývá pomoci při získávání licencí, ale odborníci z firmy bude vyžadovat spoustu peněz za své služby, a zajistit licenci není nikdo: Centrální banka může odmítnout zaregistrovat a vydat řidičský průkaz z různých důvodů a v každém případě bude mít pravdu. Také vyberte typ licence, z nichž existuje mnoho druhů, a tam může být omezení schopnosti pracovat s měnami a drahými kovy, pracovat se zahraničními bankami přilákat finanční prostředky z určitých kategorií fyzických a právnických osob. Samostatně je předepsána možnost účasti v systému pojištění vkladů.

Společnosti třetích stran mohou pomoci sestavit podnikatelský plán, shromažďovat a správně zpracovávat všechny dokumenty, případně zkrátit dobu čekání na odpovědi kvůli stanoveným vztahům s regulačními orgány, ale více se neočekává. Na druhou stranu lidé, kteří si jsou jisti, že stojí za to a že budou schopni projít všemi složitými postupy a uzavřít dohodu se všemi zástupci, rozhodnou o registraci své banky. Musíme však opakovat: dnes je mnohem snazší koupit připravenou banku než zaregistrovat novou banku. A někdy i levnější.

V této fázi je již možné pochopit, že minimální počáteční kapitál pro otevření banky je asi půl miliardy rublů. To je pravděpodobně minimum, které lze očekávat, obvykle se do otevření bank investuje několik miliard. Koneckonců, banka nesmí pracovat pouze v jednom městě, že původně měl být reprezentativní a servisní kanceláře, je třeba provést běžnou marketingovou kampaň, aby přilákali zákazníky, v mnoha případech, nákup nebo pronájem prostor, stejně jako jim držet opravy, nákup potřebného vybavení, najmout odborníky. Proces otevření banky se zpožďuje, nejlépe po dobu několika měsíců, a práce se provádí okamžitě ve všech směrech. Současně není vždy vhodné otevřít banku nabízející standardní služby veřejnosti, lidé se raději stanou klienty banky, která má nejreprezentativnější kanceláře a bezpečnostní záruky.

Můžete se stát úvěrová banka, protože bez hypoték a úvěrů, je těžké si představit moderní svět, a zákazník je vždy hledají nejvíce atraktivních nabídek, a ve věci spolehlivosti své banky mají zájem o malé - úvěr znamená riskovat organizaci a nikoli spotřebitelů. Vaše banka se může stát dobrou podporou a dalším zdrojem příjmů pro velkou organizaci zabývající se dalšími oblastmi činnosti.

Rychlý výpočet ziskovosti podniku v této oblasti

Vypočítejte zisk, návratnost, ziskovost jakékoli činnosti za 10 sekund.

Zadejte počáteční přílohy
Příště

Chcete-li spustit výpočet, zadejte startovací kapitál, klikněte na tlačítko níže a postupujte podle dalších pokynů.